中国2019年金融将大踏步调整？

【环球网综合报道】过去的几年，中国的互联网金融正在经历从无到有，从野蛮生长到依托科技不断创新、再到金融科技的蜕变。那么金融科技的未来将是怎样的，它的未来趋势是什么？中央财经大学教授、中国金融科技研究院院长黄震在2018年12月28日举办的环球趋势大会上给出了自己的答案。

在2018环球趋势大会上，黄震教授预判，未来金融科技将有十大趋势，并预言，中国2019年金融将大踏步调整。

2013年起，伴随着“国民产品”余额宝的迅速推广，互联网金融行业整体进入高速发展期，其中互联网基金、互联网保险的收入规模年均复合增长率分别达到76.5%、116.8%。曾几何时，居民理财几乎一夜进入了互联网时代。但到了2016、2017年，随着“e租宝”“钱宝网”等问题平台的爆出，互联网金融又迅速跌入了冰点。投资者对于互联网理财“谈虎色变”。

在趋势大会上，黄震说，暴雷潮、金融维稳，可能是年终的时候大家非常焦虑的一件事，但我可以告诉大家，这一切即将过去。金融不是吸血虫，应该是赋能者。而金融科技必将解决上述问题。

黄震说，2013年我在美国做访问学者，那时候中国最热的词是互联网金融，而在美国还找不到一个合适的词，他们就找了金融科技方面的人和我们对话。而在今年的热词搜索中，金融科技已明显超过了互联网金融和科技金融。

黄震把自己对于互联网金融和金融科技的研究称为“223”。黄震认为，前两个“2”分别为：中国的金融是在二元金融格局当中，即正规金融和非正规金融(或者说是民间金融)形成。而且二元格局现在基本上还没有完全打破，由此也形成了二层金融监管格局，即是由我们中央监管部门、地方金融监管部门形成的二层金融监管格局。而“3”，是对应了互联网发展。目前互联网发展正在从1.0的“塔式互联网”向被称为2.0的“移动互联网”转变(3.0称之为“物联网”)，我们根据这个趋势就可以研判，当今金融科技也处在这个阶段。

在过去的两三年几乎零监管的环境下，p2p频繁暴雷，整个社会陷入了对互联网金融的质疑。但黄震认为技术是中性的。他说，“不是说互联网金融真的是一个坏事。我认为技术推动金融的变革，它起到了一个鲶鱼效应，依然应该肯定它的发展，肯定它的价值。”

“凡是过往，皆为序章”。黄震在环球趋势大会演讲的最后部分，发布了他认为的未来金融科技的十大趋势，并称，2019年中国金融将迎来大踏步的调整。

附：黄震预测的金融科技未来十大趋势

1、金融科技

金融科技成为各地各国规划的发展方向。我们中国北京、杭州、深圳都拿金融科技作为重点。应该说全球各地也大体如此，美国、英国、中国等等这些金融发展引领潮流的都在以金融科技作为未来金融发展的动力进行培育。

2、监管科技

在金融科技发展的背后，我们的监管者也在谋划，顺应时代潮流，接纳或者拥抱科技的发展，所以发展出监管科技。监管科技的发展也许是属于金融科技的一部分，也许会形成一个新的部门，应该说中国的监管科技在世界上应该是走在最前列的。所以监管者已经明确表态，要进一步加大这方面的发展，特别像证监会发展智能监管等等这些，我们的银保监会发展出了一系列监管平台等等。

3、内控科技

包括合规、风控、安全、信用等等这些平台企业所要用的，都会逐渐分化，形成金融科技发展的趋势。尤其合规科技，在英国最初它们被誉为监管科技，但是我认为在中国称之为合规科技更合适，因为是被监管对象，他想用科技适应监管的要求，那么风险科技大家都知道防风险不仅是国家要防，我们企业、我们平台也要防。安全科技、信用科技等等在中国都用互联网做这样的监测和评估，所以越来越用技术手段来做，或者基于定性的研究，越来越定量了。

4、AI金融趋热

我们可以看到，在我们创新金融领域会有很多的一些技术在驱动，将来可能会去金融化，有一些可能是在后台做技术支持，但是它做到前台，可能会有问题。所以智能金融会发展出智能监管双流驱动，所以这种AI在2019年会进一步引领潮流。

5、新一代金融基础设施升级

金融基础设施倍受关注，尤其是即将来临的5G技术，势必会引领和推动中国的金融基础设施的变革，区块链、物联网、人工智能可能是作为基础设施来共筑这个体系。

6、司法金融机构

司法金融机构将会在金融创新生态中发挥越来越重要的作用，因为我们国家明令所有的金融业务必须纳入监管并且实施牌照管理。所以创新的接力棒，技术的平台、公司等等，只能逐渐进入后台，前台要把这个持牌金融机构推上来。并且我们的普惠金融、绿色金融等等这些使命，已经下了硬指标给这些持牌金融机构，所以他们必须担当起来。

7、持牌金融机构唱主角

这些金融科技企业面临转型、改名、退隐，从C端转向B端服务。有的企业已经改名了，有的纷纷主动调业务了，重点转向做后台的技术服务，过去直接为这些消费者服务，现在这些服务不能直接做了，主要向机构提供技术服务、数据服务。

8、金融消费者

金融消费者保护力度要继续加大，教育要加强。消除隐患、提前排查，消费者的心理舆情监测等工作要创新。对于消费者教育也必须有新的方法，新的途径。我们要建立多元的解决机制，各方面协调起来。

9、制度创新

应该说中国的供给侧结构性改革，制度创新是非常重要的一个板块。金融领域当中主要是适应新技术推动的潮流，用这些技术的规则逐渐升级，标准归约流程等等逐渐从软法转化成为硬法，现在我们国家正在路上，应该说有了很多具有探索性的方法。最近我们的刚性执法可能有点严，要谨防运动式执法发生次生风险，在制度空间要保留创新的余地。

10、赋能金融

赋能金融是让金融变革提供一个中国的智慧，中国的生态，一个中国方案。所以金融科技的赋能，已经变成了一个赋能链，从科技企业赋能金融机构，然后到金融机构赋能我们的实体产业，这样一个一步一步传导的过程已经形成了。所以赋能金融不再是指科技赋能金融，而是金融也要赋能产业，赋能实体经济，赋能区域发展，赋能城市建设等等这些，陆续正在扩展之中，我把它称之为赋能链的扩展。