美国年轻人：豪赌终生负债_风闻

作者:沈万三老沈  来源：财经早餐（Femorning)

12月21日，2020年考研开考，341万人报名，创历史新高。

有意思的是，纵观近五年的考研报名数据，从2016年的177万，到2020年的341万，考研报名人数已接近翻番，每一年都是创新高。

“工作难，读书也难”的声音不绝于耳。

其实，未必。

大洋彼岸，有人更难。

12月31日，**外媒消息，到2019年年底，美国人的学生债负担总额升至1.6万亿美元，较十年前增长了约107%！**在美国，学生债已经超过了汽车和信用卡债务，成为仅次于住房债务的第二大“超级大债”。

与人们想象中光鲜亮丽的美国梦生活不同的是，普通美国人正在陷入一场噩梦循环：想要拥有好工作，就必须上学，但越来越多人“上不起”大学，就必须借债，巨大的债务量又立刻影响到了毕业后买房、结婚、找工作，人生更难了。

一个微妙的“死循环”，正在令美国全民陷入无解。

学生债

美国学生债，情况有多严峻？

**至2019年年底，美国大约4400万人总计背负了近1.6万亿美元的学生债；**2018年，上大学的年轻人中，有超过一半背负了债务。

这些年轻人为自己规划了一条“康庄大道”：借债，上大学，借由高学历文凭找到一份好工作，轻松还完学生债，开启日后的美国梦人生。

然而，现实表明，这条“康庄大道”正在方方面面被堵死。

**被堵之一：**越来越多的人上不起大学，“学生借债”成为刚需。

在中国的大学内，有一个屡禁不止、令人深恶痛绝的存在：校园贷。人们不厌其烦叮嘱大学生们：控制物欲，千万不能碰校园贷。

然而，在美国，大学生“借贷”却成了刚需。

这是怎么回事呢？

原因有二。

**家庭学费可支配收入变少：**2008年，雷曼兄弟破产引发的金融危机，催生出一场“完美风暴”，失业率飙升、工资停滞不前、房价暴跌，美国家庭用来支付大学学费的资源减少。

**同时，大学学费大幅上调：**预算收紧导致政府用于公立大学的支出减少，迫使其中一些学校不得不上调学费。

美国专家表示，就在人们没有那么多钱来支付大学学费的同时，他们又不得不为了上大学花更多的钱，这让人闻到了悲剧的味道。

被堵之二：高学历找到好工作的概率正在变低。

金融危机之后，美国普通民众深陷危机余韵的恐惧，大多数人表示：最让我害怕的是，没人知道下一轮经济衰退何时发生。

基于此，“提高学历”成为了应对危机的一种普遍的提前防御机制。随着高学历人数的爆发式增长，以及金融危机之后并未能恢复勃勃生机的社会工作环境，使得高学历人群开始“贬值”，“高学历就能找到好工作”的概率，急速变低。

何解？

此前，很长一段时间内，经济学家并未重视美国学生债问题。德意志银行的经济学家表示，大多数学生债务数额较小，只有0.8%的美国人拥有超过10万美元的债务。他们把这个问题定义为个人的“微观问题”，而不是经济的宏观问题。

然而，深受学生债困扰的美国人却并不这么认为，日益重视这一巨大的“债务危机”。

美国机构的研究表明，美国年轻人正在为学生债付出巨大代价。

比如，15名借款人中就有一人曾考虑过因学校贷款而自杀；

比如，背负大学债务的年轻人，更冲动、愤怒、易怒；

比如，在80年代，20多岁的美国人中超过一半的人在经济上是独立的；**而近十年，学生债正在改变美国年轻人的独立性，20多岁的美国年轻人里有近70%从父母那里获得资助。**学生债的风险后果，正在从一个人身上，蔓延至家族几代人共同承担。

目前，超过50岁的美国人需要偿还学生贷款总额约为2600亿美元；超过65岁的借款人数量超过2800万，这其中，有40%的老年人出现违约问题。

**换言之，美国的学生债，一旦背上，很大可能会成为“终身债务”。**这些借债人，年轻时谁不是怀抱美国梦、期待通过短暂的借债实现终生飞跃？

龙门未跃，翼先折。

令人一声叹息。

这一严重的债务现实更在近年成为了美国政界大选的热门话题，政界人士纷纷表达如何解决学生债，以此来拉拢选票。

一条重磅建议随即被提出：大规模免除学生债务！

一时间，全民哗然。

更多力量参与其中，聚焦点随即变为：如何定义“大规模”这一概念范围。

有专家表示，由于年轻人没有时间积累财富，拥有学生贷款的人的净资产处于较低水平，因此，取消学生债务可以极大地帮助没有钱的年轻人。

这一言论立刻遭到反对。

反对的专家表示，让我们尝试按教育水平整理债务，从数量上看，最大的群体是那些拥有学士学位的人，但是，从金额角度看，大多数债务是由拥有硕士或更高学历的人持有的，例如医学博士，当我们通过家庭收入来组织这些债务时，我们可以看到，这些人也赚了很多钱。于是，看起来，取消学生债的主要受益者是年轻人，其实，是最高学历最高收入的群体。

美国政界人士为此争论不休。

有人认为，应该为所有人取消学生债。

有人则认为，应该取消这些泡沫的所有债务，也就是取消年收入低于十万美元家庭的学生债，十万美元以上家庭的贷款免除额度则不包括其中。

一个债务问题，由此上升成为“阶级问题”。

这构成了取消学生债的“难以跨越”的难点。

负债or豪赌

在很长一段时间内，美国年轻人的“勇于负债”都被视为自由、奔放、大胆的美国精神，然而，时至今日，这些年轻人正在陷入可怕的负债旋涡。

有美国专家表示，如今的不得不“负债”，就像一本关于日益衰落的生活方式的民族志。

也许，比“考试难”更难的，是“读书”成为一场豪赌，迫使人不得不赌。

朋友们，您支持负债读书吗？