不良贷款增33%，重庆三峡银行收证监会多达55问_风闻

12月4日，证监会官网披露了《重庆三峡银行股份有限公司首次公开发行股票申请文件反馈意见》，重庆三峡银行（以下简称三峡银行）需要对多达55项问题进行反馈。

三峡银行近年营收不稳，净利润大幅波动

三峡银行成立于2008年，业务主要集中在重庆地区，截至2019年末注册资本55.74亿元，资产总额2083.85亿元、各项存款余额1444.01亿元、各项贷款余额1011.30亿元，是一家典型的中小型城商行。

公开信息显示， 2017年-2019年，重庆三峡银行营业收入分别为36.40亿元、37.77亿元、44.92亿元，对应的增速依次为-14.67%、3.76%、18.94%；同期净利润分别为16.51亿元、12.80亿元、16.05亿元，同比增幅依次为-16.83%、-22.47%、25.42%。

受疫情影响，2020年前三季度，三峡银行营业收入34.47亿元，较去年同期仅微增5.79%，利润总额13.73亿元，净利润10.67亿元，较去年同期下滑10%。

可见三峡银行近年来营收不稳定，净利润大幅波动。

不良贷款、关注类贷款大增，信贷资产存下行压力

2017-2019年，三峡银行的不良贷款率分别为1.40%、1.30%、1.31%，整体呈现下降趋势。但是该行同期拨备覆盖率率分别为180.48%、163.48%、169.25%，也呈下降趋势。

值得注意的是，三峡银行2019年不良贷款余额为11.18亿元，较年初增加2.8亿元，上涨了33%；关注类贷款由22.97亿元上升至42.45亿元，同比增长接近85%，占总贷款比例也创三年来新高；逾期贷款规模达到19.12亿元，而2018年仅为14.35亿元，同比涨幅超过30%。

对此，联合资信在三峡银行跟踪评级报告中指出，该行的不良贷款率和逾期贷款占贷款总额的比重上升，信贷资产质量存在下行压力。

房地产业贷款过高蕴藏风险

2019年年报显示，截至2019年末，三峡银行的各项贷款总额为853.33亿元（含应计利息），其中地产业贷款账面余额104.03亿元，占总贷款比例为12.22%，同比增加26.23亿元，同比上升0.2个百分点。

2019年7月15日，联合资信评估出具的《三峡银行股份有限公司2019年跟踪信用评级报告》显示，三峡银行贷款行业分布中房地产业贷款占比从2017年开始不断攀升，到了2019年末已升至第一。

报告据此指出，三峡银行贷款和应收款项类投资中投向房地产的资金规模较大，由于银保监会对此类资金投向的监管力度较大，且房地产业容易受到政府宏观调控政策影响，相关风险需关注。

证监会在反馈意见中也要求三峡银行补充说明三峡银行对房地产业的贷款占比较高的原因，房地产业贷款质量是否下降，对该类贷款计提的损失准备是否充分。

内控不严遭遇银保监及纪委处罚

反馈意见显示，三峡银行收到监管部门多项监管意见和行政处罚决定，指出发行人多个方面存在问题。证监会要求保荐机构、发行人律师结合处罚事由、处罚内容、整改情况、处罚机关的认定等分析报告期发行人行政处罚事项对发行人生产经营的影响及该等事项是否构成重大违法违规，并发表明确意见。

2020年8月3日，重庆银保监局公布的行政处罚信息公开表(渝银保监罚决字〔2020〕37号、38号)显示，重庆三峡银行存在员工行为管理不当的违法违规行为，被罚款50万元。公开信息显示，三峡银行前管理层员工何平、罗旋先后因受贿被判刑或处罚。

另据重庆市纪委监委机关微信公众号披露，2019年10月上旬至12月底，五届市委第五轮巡视对重庆三峡银行等24个市管党组织开展了常规巡视。其中，三峡银行党委存在：落实全面从严治党“两个责任”有差距，违规公款吃喝等问题还不同程度存在，物资采购等重点领域存在廉洁风险；党组织建设存在薄弱环节，基层党建工作不够扎实等多项问题。