银保监会发布风险提示：理性消费 警惕网络平台诱导过度借贷的风险

中国银保监会消费者权益保护局今天（12月29日）发布风险提示，金融消费者要树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。

银保监会消保局指出，一些机构或网络平台在宣传时，片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。然而，所谓“零利息”并不等于零成本，往往还有“服务费”“手续费”“逾期计费”等，这类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高。部分营销故意模糊借贷实际成本的行为，侵害了消费者知情权，容易让人产生错误理解或认识。

亚洲金融合作协会智库研究员 董希淼：

有些非银行机构或网络平台往往利用自己的优势地位，让你觉得利息很便宜，借贷成本很低，诱导甚至误导你多借它的钱，当你还款时才发现实际上成本比银行贷款高很多。

风险提示还提醒，一些网络平台在营销时还存在过度收集、滥用客户信息，甚至将客户信息在平台方、贷款机构、出资方之间流转，泄露信息的情况。

在风险提示中，银保监会消保局还特别提出，对贷款产品过度影响、过度包装的行为容易诱导无节制消费，尤其容易对金融知识薄弱人群、没有稳定收入来源的青少年等产生误导。

银保监会消保局提示，一些网络平台宣称贷款手续简单，诱惑消费者点击办理，有的机构甚至给未成年人、在校学生、低收入人群等过度放贷，之后又进行暴力催收；有的未成年人、青少年在网络平台借钱后，给明星打榜、集资、包场、送“粉丝应援礼”，导致“借贷追星”现象蔓延。

记者在不久前的调查中也发现，为打赏主播，有借贷的，也有直接骗家里钱的，甚至还有犯罪的。

江苏南通的朱女士不久前发现，银行卡里的钱被15岁的儿子偷偷花光了。

江苏南通市民 朱女士：

跟他爷爷说需要健康码要绑银行卡，我父亲觉得有点蹊跷，就打电话问我。我觉得不需要银行卡，就问他，（儿子）他才说的，一开始说5000多，后来我们再查银行明细，总价在8万左右。

朱女士说，这些钱大部分都被儿子充值到网络平台，打赏主播花掉了。

而在四川泸州，警方不久前破获了一起案件，犯罪嫌疑人为了打赏主播，竟然在7天里砸坏了7辆汽车盗窃财物。

泸州市泸县公安局刑事侦查大队 朱国强：

据他（犯罪嫌疑人）说，主要都是用来打赏女主播，上网用了。12月2日把他抓到的，（当时）他正在网吧里面上网打赏女主播。

亚洲金融合作协会智库研究员 董希淼：

不少直播平台、消费平台和网络游戏直接关联一些不正规的借贷平台，当你把钱花光之后就诱导你从借贷平台借钱继续消费，在校学生甚至一些未成年人往往抵抗力较低，经不起诱惑，容易被误导，从而陷入借贷陷阱，越借越多。

针对这些过度借贷消费营销行为，银保监会消保局提醒消费者：要从实际需求出发，树立量入为出的理性消费观，远离过度借贷消费营销陷阱。

银保监会消保局指出，消费者首先对自身的经济承受能力要有正确评估，杜绝不计后果盲目借贷、盲目消费行为。过度借贷往往导致资金断流，最终会使消费者个人甚至家庭陷入困境。同时，要合理使用借贷产品，千万不要“以贷养贷”“多头借贷”。警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传。不要过度依赖借贷消费。最后，有借贷需求时要选择正规机构、正规渠道获取金融服务，注意查验相关机构是否具备经营资质，防范非法金融活动侵害。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕，不随意点击不明链接，不在可疑网站提供个人重要信息，增强个人信息保护意识，防范诈骗风险和个人信息泄露风险。