小城家长困在“教育贷”：七成工资还债，咸菜蒸馍糊口_风闻

“不还款，就是最好的抗争。”在学霸君一对一的维权群里，一家长恨恨地说。

或是为提高孩子成绩，或是为给自己“升值”，但囊中羞涩，在报名教育机构时，不少人选择了分期贷。

报名时消费者是“大爷”，教育机构承诺“可随时退费”，但想退费时却变成“孙子”，有的联系不到人，有的长时间退不了款，更别提遇到机构“暴雷”，课不能上，做了分期的还得继续还贷款。

在新浪旗下消费者投诉平台黑猫投诉，涉及教育类的投诉多达5万多条，其中不少是关于分期贷。

明明是消费者、教育机构、金融机构三方共同获益的分期贷，到最后却变成一地鸡毛，而消费者的维权之路，则变得漫漫无期。

3000元的月收入，2000元拿去还分期

家住湖北仙桃的周女士，是在学霸君一对一“暴雷”后，才知道自己的分期付款，是贷款。

2020年5月初，扫了一个关于学习方法的二维码后，周女士顺手填了自己的电话号码。很快，她接到学霸君的销售电话。“刚开始我没报，她就一直给我打电话。”周女士说，5月20日左右，耐不住对方软磨硬泡，她下载了学霸君一对一APP，让孩子试听了一节课。

试听后孩子觉得效果还不错，但120课时，17600元的价格，周女士觉得有些承受不住。于是对方极力建议她分期付款，“那个销售人员说，每个月往银行卡里存一些钱，学霸君就会每个月划走钱，不想上了，就不用存钱了。”此前，周女士没有报名过线上教育培训机构，并不十分信得过，分期这个办法，也正合她的意思。

周女士说，自己全程听从学霸君工作人员的指挥，拍下银行卡和身份证正反面的照片发给对方，做了分期。首付1760元，分期12期，每个月还1320元，扣款日是每月29日。

次月29日，发现学霸君没有划走银行卡里的钱，周女士猜测是系统出了问题。但两天后，她却收到了中银消费金融发来的催还款短信。

觉得奇怪的周女士急忙问学霸君工作人员，对方称学霸君在更新程序，需要她下载中银消费金融APP，以后往上面存钱就好了。“因为这个APP的登录密码也是她提供给我的，所以我还是没有怀疑我做的分期是贷款。”

直到12月31日，孩子想回看此前上课的视频，发现已经无法打开，周女士联系班主任，对方告知，“学霸君破产了”，并拉她加入了维权群。在维权群里，不少做了分期的家长在讨论不还分期可能会影响征信，她才知道，自己“被贷款”了。

山东青岛的刘女士表示，自己也是在学霸君“暴雷”后，才知道自己一直还款的“分付君”是第三方金融机构。“办理分期时，学霸君的人一直说是跟他们分期，我以为分付君和他们是一家。”刘女士说，自己每月3000元的工资，拿出2000交分期，没想到遇到这样的事。

“妈妈我不上辅导班了，我自己能学”

“如果骗子站在我面前，我能吃他的肉，喝他的血。”陕西咸阳的学霸君用户杨女士气愤道。她口中的“骗子”，是学霸君一对一。

前几日，咸阳气温骤降至零下10度以下，没有暖气的破旧出租屋里，杨女士不怕冷，她只觉得心冷。

杨女士说，每个月近1800元的分期贷，相当于老公小半个月工资。一家人的开支，都是他在工地打工或给人开车赚来的。而现在，她还有6期要还。

她是2020年6月初给上三年级的小儿子报名的学霸君一对一。“她们说孩子交给他们，我什么都不用管了。”杨女士说。已经做了两年家庭主妇的她寻思，那样可以把婆婆接过来帮带孩子，自己去打零工，还能减轻点丈夫的负担。

于是咬咬牙，在学霸君工作人员的催促下，她做了分期贷款，总费用24000元，首付2000多元，分12期还。

▲ 杨女士供图

如此投入还源于对小儿子的亏欠。之前杨女士一直和丈夫在山西、河南做小生意，直到孩子上小学一年级，老师说学习跟不上。“不能再耽误孩子了”，于是杨女士两口子回到陕西，丈夫在西安打工，她则留在老家专心照顾孩子。考虑到市里教学质量好，她又带着小儿子从农村到了咸阳市里借读，成绩好的大儿子则留给母亲照料。

杨女士说，每个月老公都会把大部分工钱交给她，租房要钱，吃穿要钱，还要还分期，最后几乎没剩下，有时还要母亲和妹妹补贴。“不怕你笑话，我老公都是买点蒸馍，弄点咸菜，就个洋葱糊弄吃。”说到这，杨女士哭了，为了省钱，她自己好几年没买新衣服了，孩子的衣服都是在网上买最便宜的。

学霸君“暴雷”十多天来，她一直失眠，也不敢再相信陌生人，刚开始和粉笔观察对话时，她警告说：“你如果是骗子，我劝你离我远点。”

心情再不好，她也不敢告诉丈夫，怕他失望；她也不敢和朋友说，怕他们笑话自己。维权群成了她唯一的发泄口，几个群她来回看，时不时“怒吼”几句。

听说学霸君“暴雷”，杨女士的小儿子抱着她自责“都是因为我，都怪我”，“他说，妈妈你以后不要给我报辅导班了，我自己能学。”听儿子这么说，她更觉得愧疚了。

“上征信就上征信吧，我真没钱了，交不了了。”说罢，她又问粉笔观察，“那会不会影响孩子？”

03分期报了尚德机构，怎么也等不来老师上课

在杨女士和周女士还在苦苦维权，希望学霸君一对一能出面暂停分期贷还款时，在深圳的小李暗自庆幸，在磨蹭了半个多月后，尚德机构把大部分分期款给退回来了。

之所以要求退款，小李告诉粉笔观察，是因为在尚德机构报了课后，遭遇了让他哭笑不得的经历——没有人和他联系，且迟迟不开课。

小李介绍，自己是在2020年11月10日报的尚德机构教师招聘的课程。在报名时，他上网查了多家同类教育机构的风评，发现“大多数都是退费难的差评”。出于对上市公司的认可，他最终选择了尚德机构。

尚德机构的超值优惠，也是当时他选择的原因之一。“教师招聘的课程9000多元，双十一优惠下来，只要4000多元，另外还赠送考教师资格证的课。”本来想自学考教师资格证的他，认为自己捡了个便宜，一举双得，“毕竟单报考教师资格证的课程，也要2000多元。”

当时小李经济上有点压力，便主动提出分期贷款，首付500元，剩下的分了三期。

报名后第一次联系班主任，是在11月12日，小李咨询何时开课，得到的答复是“下周一”。到周一后，没有等到课时安排的小李又咨询，对方称再等等。小李三五天问一次，对方都是以“再等等”作为答复。直到11月底，对方又答复，可能得到12月中旬开课。

既然教师招聘的课不能开，那是否可以上教师资格证的课呢？此时，尚德机构此前承诺的直播课，变成了录播课。“我当时说，行，只要你给我看，录播直播都一样。”小李说，班主任又称去找老师给他排课，但此后又没了音讯。

“只要你不联系他，他绝对不会联系你。”小李无奈地说，两门课都等了近一个月没开，他下决心退课。“我和他们说，自打报名后，我是课没上，优惠没享，所以不能让我有一分钱损失。”

好在过程没有小李在网上看到的其他人的经历那样艰辛，在对方“墨迹”了半个月后，差400多块钱，尚德机构把款直接退给了分期平台。

在小李看来，剩下的400多元，可能还是场“拉锯战”。“我天天催，班主任今天拖到明天，明天拖到后天，最后说保证元旦前给我，也没给我。到了还款日1月4日，平台催我还款，我自己还了。”小李说，再找班主任，对方承诺会把这400多元转到他的支付宝上。

“你说遇到这种事能不气吗？太耽误时间了，我都想让他们赔偿我精神损失费。”和粉笔观察回想过去这一个多月的经历，小李不时被尚德机构的神操作气笑。“但是和那些退不了费的比，我还算幸运的。”他这样宽慰自己。

04小城市分期贷用户众多，维权举步维艰

粉笔观察注意到，与学霸君一对一合作的消费金融平台众多，有中银消费金融、幸福消费金融、有钱花、惠分期等十家左右。

为何消费金融机构如此青睐教育分期，柒财智库高级研究员毕研广表示，家长都怕孩子输在起跑线上，所以对孩子都是十分舍得投入。与此同时，对于大部分工薪家庭来说，教育机构提供的教育服务，收费又相对较高，一次性交几万块钱压力过大，所以会选择分期。那么对于金融机构来说，这些家长是有稳定收入的客户群，是一块巨大的市场。

▲ 部分担负分期贷的家长缴费情况

确如毕研广所说，在一个3000人的学霸君一对一维权群，一份Excel表格引起了粉笔观察的注意，662人填写的缴费数据中，有126人使用了分期贷，占近五分之一。他们的分期金额集中在2万元到4万元。前述周女士告诉粉笔观察，有一名家长甚至表示，在学霸君的分期贷高达10万元。

此外，这126人分期贷用户中，不少家长来自经济并不发达中西部小城市。而元旦时张凯磊在公开信中说，学霸君一对一的学员有5万多人，分期学员中来自小城市的比例可想而知。

对于有些受害家长所说的在做分期贷时，教育机构百般诱惑，模糊话语，全权代办，让他们陷入“被贷款”的陷阱，北京云亭律师事务所合伙人魏广林律师表示，家长要与第三方分期机构成立借贷关系，必须以明确的合同约定为前提。家长需要注意，自身在合同签署过程中，是因为疏忽未阅读合同条款，还是确实没有签署过贷款合同。如果确实没有签署过合同，则不成立借贷关系。

中银消费金融的客服人员告诉粉笔观察，学霸君一对一和受害家长具体怎么沟通的她们并不清楚，但可以明确的是家长是自愿提供了身份证和银行卡信息。另外，在确认贷款时，该机构都会进行人脸识别，如果贷款成功，那么代表家长是知情的。并且合作协议中也明确写着，中银消费金融先替受害者把需要缴纳的费用缴给学霸君，然后受害者再向机构分期还款。

面对教育机构暴雷，做了分期贷的家长，是否应该继续还款？魏广林律师说，家长与学霸君之间为服务合同关系，与第三方分期机构为借贷关系，二者为独立的法律关系。服务合同无法履行，并不影响借贷合同的继续履行。

中银消费金融的客服人员也表示，该机构已积极和学霸君一对一方面协商，但学霸君一对一方面并不是特别配合，所以在目前还没有解除借贷合同的前提下，受害家长仍需继续还款，否则会产生征信问题，而且逾期违约费也需要自己承担。不过一名在河北幸福消费金融公司做了分期的受害家长的录音显示，该机构表示家长暂时不还款不会影响征信，且不会收取违约金。

粉笔观察了解到，受害家长虽然多处投诉，但现下并没有得到有效回应，维权举步维艰。魏广林律师称，家长应该注意搜集买课、支付课程费用的凭证，采取法律手段向学霸君追偿课程费用。

他还表示，在实际生活中，大量的消费者在签订合同时并不仔细阅读合同条款，盲目签字，导致产生纠纷时陷入被动局面。他提醒消费者，要选择品牌信誉良好的教育机构，仔细阅读合同条款，谨慎超前购买课程。