【科技观筑】新能源车专属保险出台 特斯拉们的保费为什么贵了

*【环球网科技报道 记者 小艾】*近日，一则特斯拉保费暴增的消息引起了广泛关注。

据悉，一位特斯拉Model Y车主在社交平台上贴出他前后几天在某保险公司系统测算的保费报价：12月23日费用为8278元，而12月27日则高达14902元。短短四天时间，保费竟涨了6000多元钱，涨幅高达80%。其中，机动车损失险的涨幅最大，接近翻倍。

对此，记者求证特斯拉中国品牌相关负责人，该负责人表示：“最近随着‘新能源汽车专属保险’上线，我们也收到了一些关于保费浮动的咨询。车辆保险是保障用户用车体验的重要组成之一，对于车险价格变化情况，我们也十分关注，并定期跟进变化。不同保司、不同地区、不同车型涨幅略有差异。”她进一步指出，从最新的12月30日统计来看，特斯拉车辆保费上涨幅度以全国平均看约在10%左右，比较受关注的高性能版车型保费，上涨幅度以全国平均看在20%以内，不过具体金额请以当地保司的报价为准。

而蔚来也在第一时间发布消息称整体保费的变化与用户所在地区、违章记录、过往出险情况等因素有关。目前各地情况不同，整体而言蔚来车型的保费调整幅度不大，我们将持续关注后续的价格变动。

长久以来，关于新能源车保费的问题，无论是车主还是非车主，都是模棱两可。12月27日，《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》正式上线后部分车辆保费不降反升成为焦点。新出台的保险政策相较之前有何变化？保费又缘何上涨？

据媒体报道，涨价的部分主要是涨在车损险上。其中，特斯拉车型的车险基本都是上涨超100%，而小鹏汽车的车险最高上涨54.98%，最少上涨24.77%，总保费上涨16%-37%之间不等。理想、蔚来汽车的保费涨价幅度相差不大。

“和燃油车相比，新能源汽车专属保险的保障范围扩大，保险责任也进一步放大，更适应新能源车的特点，比如说自燃风险和‘三电’损坏的风险。其中，专属于新能源汽车在充电过程中的主险责任也列入其中，所以新能源车保费确实存在一定上调。”平安保险业务员李文炎向记者表示。

据媒体报道，关于新能源汽车的保险问题，之前的相关政策并不明朗，几乎都是套用传统燃油车现有的保险条款，电动车最重要的“三电”都不在保障范围内，甚至还有部分保险公司直接拒保新能源车型，导致了新能源车主投保难、赔付难等问题。

新政既为新能源车“三电”（电池、电机和电控）系统提供保障，又全面涵盖其行驶、停放、充电及作业的使用场景。此外，保险还为新能源汽车设置了专属附加险，“火灾事故限额翻倍险”，即被保险新能源汽车第三者责任保险，所适用的责任限额，在保险单载明的基础上翻倍。

按照当前第三者责任险最高1000万元的保额来计算，新能源汽车的火灾事故限额翻倍险，最高可以翻4倍，投保4千万元的保额，满足车主因火灾赔付的理赔需求。

据介绍，上海保险交易所的投保系统里，共包括3个主险和13个附加险。其中主险包括新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险共三个独立的险种，投保人可以按需选择相应的险种。

“这两年新能源汽车的出险率较高，而且车辆维修也偏贵，保险公司的承保压力也较大。”李文炎坦言，新能源汽车的保单成本主要体现在以上两方面。不过特斯拉以及“蔚小理”这些中高端新能源汽车的保费一直相对较高，所以此次调整之后，中高端新能源汽车的保费究竟有多少涨幅，目前也要因车的具体情况而议。

北京的新能源车主张女士在今年6月份购买了一辆特斯拉Model3，她向记者表示当时的保费差不多在6千元左右，新能源专属保险出台后她向当时的购车专员咨询了一下，说上涨的可能性比较大，但是也要看一年内的具体出险情况。

对此，申万宏源证券分析师葛玉翔表示，当前新能源车险的赔付率普遍超过85%，行业面临较大承保亏损压力。部分新能源车零部件的单位成本自然偏高。加之新能源有特殊的铝制车身，还有更复杂的电器设备，昂贵的电池费用，出险后的赔付金额要较其它车型更贵。“新能源车专属保险的出台，更多的是让保费贴近实践，共同推动整个新能源行业的健康发展，也间接有利于车企。”

近日，艾瑞咨询发布了《中国新能源车险生态共建白皮书》（下称“《白皮书》”）。白皮书指出，在当前车险行业存量竞争激烈，经营利润微薄的背景下，新能源专属车险无疑打开了全新的增量市场。据中国汽车工业协会最新统计数据，1-11月，新能源汽车销量已达299万辆，同比增长1.7倍。对此，葛玉翔预计，到2021年新能源车险保费规模将达 348 亿元；到2025 年保费规模将达 1543 亿元，占车险总保费比例约为 15.7%。

专家称，对保险公司而言，新能源专属车险将有助于更精准的定价，从而缓解赔付压力、提升经营利润；对消费者而言，新能源专属车险填补了传统车险保障不足的痛点，更好地保护了用户和保险业的切身利益，并共同推动整个新能源行业的健康发展。