苹果进军下一代金融服务遇到延迟 - 彭博社

苹果首席执行官蒂姆·库克在发布会上介绍苹果卡。

摄影师：诺亚·伯格/法新社苹果的一系列新金融服务 — 包括“现在购买，以后付款”服务、储蓄账户和iPhone订阅计划 — 遭遇了延迟。此外：该公司聘请了首位首席人力官，将这些职责从零售主管手中转移。

上周在Power On中：苹果大谈高端iPhone，迹象表明Ultra型号可能即将推出。

新动向

苹果以后付款。来源：苹果公司扩展到金融服务是苹果公司最大的增长机会之一。但这也是最具挑战性的之一。该公司的新举措遭遇了工程和技术挫折，导致进展缓慢，错过了截止日期。

在过去的八个月里，这家科技巨头至少宣布了两项新功能：一项“现在购买，以后付款”风格的服务和一个将与Wallet应用程序绑定的储蓄账户计划。前者名为苹果以后付款，于六月推出，原定于去年九月推出。而后者则于十月揭幕，本应在许多周前推出。

另外两项尚未宣布的金融计划也迟迟未能推出。其中一个是iPhone硬件订阅计划，另一个是名为Apple Pay 月度分期付款的扩展版本，可以处理更长时间内的更大交易 — 同时收取利息。

这两项服务仍在苹果公司进行中，但很明显，金融推动的进展比预期更为困难。我认为这四项计划的延迟源于工程挑战，以及为它们提供支持的下一代金融系统的开发工作。

创建这个基础平台是苹果金融努力中最雄心勃勃的部分之一。在一个名为Project Breakout的倡议下，我去年三月首次描述过，公司正在开发自己的技术来处理利息计算、奖励、信用检查、批准和交易历史 — 目前这些都是由合作伙伴监督的事项。

最近有进展的迹象。经过数月的延迟，公司正准备向消费者发布首个版本的Apple Pay Later。几周前，它开始允许公司的苹果员工测试该功能。本月初，它扩大了范围到零售员工 — 实质上创建了一个拥有数万人的测试群体。

在一份致零售员工的备忘录中，公司表示参与测试的员工不得分享该功能的截图或演示。他们也不能与任何人讨论此事，无论是在苹果内部还是外部。“参与此功能预览受到您在苹果公司就业时同意的保密协议的约束，”公司表示。

公司在2019年也对Apple Card采取了类似的流程，在公开发布前大约一个月提供给零售员工。

Apple Card在Wallet应用中的储蓄账户。来源：苹果“稍后付款”测试版在夏威夷、蒙大拿、内华达、新墨西哥、北卡罗来纳和威斯康星不可用。我还听说，马里兰州陶森的苹果工会店没有提供这个选项。公司去年在这个地点的员工没有获得最新的员工福利时引起了轩然大波。

苹果还告知零售员工，“稍后付款”贷款将需要进行软性信用检查，不会影响信用评分 — 与其他“现在购买，以后付款”的服务一致。

考虑到零售测试版刚在上周推出，我想这个功能可能会在三月或四月公开。该服务不是与特定版本绑定 —— 如即将推出的iOS 16.4 —— 而是可以在iOS 16.3上通过空中升级启用。

我相信苹果会等待看看“稍后付款”的初始版本表现如何，然后再将其扩展到更高交易金额。该服务将依赖于一家内部贷款子公司，苹果在推出更广泛的合作伙伴和利率之前最好看看它的运作情况。

然后是苹果的储蓄账户。当公司在十月宣布这一功能时，它表示该服务将在“未来几个月”内发布。

当时，一切似乎都在计划之中：去年，苹果迅速添加了支持该功能的基础代码到iOS 16.1中，合作伙伴高盛集团在去年12月发布了该服务的细则。自那时起，苹果和高盛都没有关于发布的任何消息。

至于iPhone订阅服务，该计划的目标是在2022年或2023年推出。去年与iPhone 14发布同时进行开发 —— 那本应是一个理想的推出时机 —— 但该服务从未出现。它最终应该会到来。任何使消费者更容易购买 价格更高的iPhone 的东西，从长远来看对苹果可能是有意义的。

另一个财务策略的关键组成部分进展奇慢：国际苹果卡的扩张。这张信用卡于2019年3月宣布推出。三年后，它仍然只是美国的产品。

但在其他领域取得了进展。公司的 数字驾照 活动已经启动，尽管进展缓慢。Apple Pay已经扩展到全球大部分地区（韩国即将推出）。该公司还 最近启用了 小型企业的触碰支付支持。

苹果仍然决心在消费者的金融生活中扮演更重要的角色。只是可能需要很长时间。

长椅

苹果的迪尔德·奥布莱恩。摄影师：Jeenah Moon/Bloomberg**苹果分开了其零售和人力资源角色。**四年前，当前零售主管安吉拉·阿伦茨离开这家iPhone制造商时，公司并没有一个明显的来自零售界准备接任的继任者。因此，公司选择了迪尔德·奥布莱恩，她曾是负责人力资源的高级主管。

这个决定是明智的：公司绝大多数员工都是零售工人，而奥布莱恩曾在20年前帮助开设了最初的苹果商店。但显然，管理人力资源和零售是两个重要且不同的角色，因此苹果决定再次将它们分开。

尤其是在苹果应对员工激进主义和工会化，以及着手进行另一轮零售扩张时。在疫情大流行期间，苹果的门店增长停滞（尤其是由于Covid疫情引起的地点暂时关闭），但现在苹果计划在印度和马来西亚等国家开设门店。

因此，苹果将奥布莱恩的人力资源职责转交给新任首席人才官：卡罗尔·萨弗斯，她将于三月初从美敦力公司加入。萨弗斯将成为苹果的首位拥有这一头衔的高管，但这个角色本质上与奥布莱恩成为零售主管之前的角色相同。

这个转变最令人惊讶的部分也许是它花了四年的时间才发生。在一封致苹果员工的备忘录中，首席执行官蒂姆·库克表示，重新分开这些角色一直是他的计划。因此，目前尚不清楚为什么要花这么长时间才这样做。

这次变动只是苹果过去几个月内的众多变化之一。随着工业设计负责人Evans Hankey的离职，首席运营官Jeff Williams将对苹果设计团队承担更多责任。与此同时，M&A主管Adrian Perica在服务部门获得了一些监督权，此前是Peter Stern离职后。

日程安排

加利福尼亚库比蒂诺市苹果园总部的史蒂夫·乔布斯剧院。摄影师：Nic Coury/Bloomberg**3月10日：苹果年度股东大会。**Cook和他的副手，如总法律顾问Kate Adams，将在虚拟舞台上回答股东精心挑选的问题，并提供一些公司更新。这些会议很少会有重大新闻爆出，但将就苹果董事会、高管薪酬、劳工等事项进行股东投票。

赛后问答

问：苹果混合现实头盔在教育中会起到什么作用？*问：您会推荐新的HomePod吗？*问：如果我是iMac用户，现在该怎么办？

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