苹果将审查客户历史以推出新的“Apple Pay Later”服务（AAPL）- 彭博社

随着苹果公司推出“现在购买，以后付款”的贷款业务，该公司正在制定批准交易的规则。一个关键因素是：您过去是否是一个好顾客。

苹果“以后付款”服务——去年宣布但仍处于测试阶段——将根据借款人的消费历史以及他们拥有的公司设备来评估借款人。该计划允许购物者分期付款购买商品，还将考虑客户是否申请了苹果卡信用卡以及他们在苹果支付账户中链接的其他卡片。

这一服务是苹果公司进军金融服务领域的一部分，这被视为科技巨头的一个巨大增长机会，但也存在潜在风险。目前，“以后付款”服务进展缓慢：原本预计去年推出。该公司还在研发一种自有基础设施，用于金融产品，这将有助于减少其对银行合作伙伴的依赖。

过去十年，苹果的服务收入激增

金融业务是超越硬件和软件的扩张的一部分

资料来源：公司报告，彭博社

贷款标准是作为与苹果员工测试该服务的一部分而公布的，他们现在可以为自己的个人购买使用该选项。评估确定公司是否愿意向申请人放贷以及将批准多大金额。许多测试者看到的贷款批准额度为1,000美元及以下。

Apple Pay Later贷款优惠在30天后到期，申请有时需要提供政府身份证明复印件、完整社会安全号码以及在Apple账户上进行两步验证，根据服务测试版本中的说明。使用Apple Pay Later的贷款状态不会影响对其他公司服务的访问。

总部位于加利福尼亚库比蒂诺的苹果公司的女发言人拒绝置评。彭博社最初报道了该公司的放贷策略，时间是去年三月。

苹果公司正在依靠新服务来帮助维持增长，尤其是在最近出现增长放缓之后。该公司本月早些时候发布了令人失望的假日销售数据，但向投资者提供了令人放心的展望。股价今年已上涨18%。

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新服务将让苹果利用其对客户的大量数据，包括他们在公司零售店的消费、App Store交易以及诸如Apple Cash点对点支付等服务。2014年推出的移动支付服务Apple Pay和2019年推出的Apple Card使该公司与消费者的金融生活联系更加紧密。

Pay Later系统已集成到iPhone上的Wallet应用中，允许用户在接下来的六周内分四次进行Apple Pay购买。当客户注册时，他们会被要求提供他们想借款的金额，然后系统会返回一个批准的总额 —— 类似于美国运通卡的“消费能力”功能。

该服务标志着公司首次使用内部支付平台并进行自身放贷。苹果成立了一个名为苹果融资有限责任公司的业务，将处理申请、放贷和信用批准。不过，苹果卡的合作伙伴高盛集团是发卡银行，支付网络提供商是万事达卡公司。

《Apple Pay Later》文件显示，交易历史记录存储在其融资子公司、高盛和万事达卡处，而不是苹果本身，出于隐私原因。

该公司正准备在未来几周推出《Apple Pay Later》，此前本月初向数千零售员工发布了测试。在扩大至零售员工之前，苹果已经与企业员工试验该计划数周。