1.8万亿美元的学生贷款危机将在最高法院就拜登计划进行辩论 - 彭博社

摄影师：丹·基特伍德/盖蒂图片社这个$1.8万亿的学生贷款泡沫即将破裂。

经过三年的暂停，联邦学生贷款的还款将在接下来的六个月内恢复，经济后果将是深远的：预计超过400万美国人将无法偿还债务，而数百万人将在通货膨胀冲击消费者的同时苦苦挣扎。即使能够支付账单的人也会在其他方面花费更少，专家预测信用卡和汽车贷款的拖欠情况将增加，因为影响将在经济中蔓延。

最高法院将于2月28日审理两起与乔·拜登总统原谅每位联邦借款人最高$20,000学生贷款计划有关的案件。但无论法院如何裁决，更广泛的问题并没有消失。过去12年美国学生贷款总额翻了一番，学费飙升，15%的借款人在疫情暂停前就已经拖欠还款。如果还款没有债务减免，拖欠和违约的数量可能会上升，并超过疫情前的水平，根据纽约联邦储备银行的说法。

“这不仅仅是一个人们无法支付账单的时刻，”Rise的联合创始人兼首席执行官Max Lubin说道，Rise是一个学生倡导团体。“这种困难和艰难的经历将会对一个人的生活和谋生方式产生长期影响。”

自2010年以来，学生贷款债务翻了一番多

联邦学生贷款余额接近1.8万亿美元

来源：美联储理事会

2020年3月，学生贷款支付被暂停，这是特朗普政府为遏制疫情造成的经济损失而采取的举措。此后，暂停期已多次延长，但要求的学生贷款支付最迟将于8月29日恢复，不论最高法院做出何种决定。

即使原谅计划得以维持，也不会有超过45%的借款人能够完全摆脱债务，这意味着大多数人将面临月供大幅增加。对于底特律的Ally Rooker来说，每月恢复支付400美元将会带来更大的困难，因为她的其他开支都增加了。这位30岁的公共卫生工作者在本科和研究生学校共有大约8万美元的联邦贷款。

“当我的房租上涨，通货膨胀上涨，一切成本都增加时，很难想象很快就要支付那么多钱的月供，”她说。

Ally Rooker来源：Ally Rooker### 法庭之战

最高法院的案件集中在拜登的计划，即每位借款人宽恕10,000美元 — 或对于PELL助学金获得者为20,000美元 — 个人收入上限为125,000美元，家庭收入上限为250,000美元。根据政府的说法，超过4000万美国人有资格获得宽恕，大约2600万人已经提交了申请。如果实施，将清除超过4000亿美元的债务。

反对者认为宽恕对已经偿还债务的人不公平，没有解决高学费的根本问题，并使拥有研究生学位的高收入人群受益。

六个由共和党领导的州正在挑战这项计划，称其超出总统的权力范围。一名联邦审判法官阻止了该计划，最高法院同意以快速方式审理政府的上诉。法院后来扩大了案件范围，包括两名借款人的论点，称他们被不公平地排除在该计划的全部利益之外。

一些外部法律专家表示怀疑拜登的计划会成功，这既是因为白宫为其辩护所使用的法律理由，也是因为法院的保守多数派。政府正在使用一项名为英雄法案的2003年法律来辩称，由于疫情造成的财务困难，它有权力取消债务。

“在几起重大案件中，法院一直不愿意将新冠疫情视为授权机构采纳新的创新规则的理由，”加州大学洛杉矶分校的法学教授亚当·温克勒说。“对于拜登政府来说，参与这个案件本身就是一个挑战，因为学生债务减免正是这样一种情况。”

还款恢复

在疫情暂停之前，借款人每月平均支付393美元用于偿还他们的学生债务。根据学生债务危机中心11月的一项调查，将近九成的人担心在恢复还款时能否负担得起这些支付。最近Credit Karma的一项调查显示，56%的受访者表示，他们的财务稳定取决于不必进行还款。

大学费用不断攀升

几十年来，大学教育的平均学费和费用一直在增加

来源：大学理事会

对于马里兰州安纳波利斯的29岁的Jade Budowski来说，债务减免不会清除她的余额：她在2015年毕业时有43000美元的联邦债务，使用了收入驱动的还款计划后，剩下约38000美元。

付款冻结意味着她首次能够负担得起健康保险，她仍然希望宽恕计划能够幸存下来，这样她就可以在生孩子之前偿还债务。

“我希望在付款恢复之前在经济上处于更好的状态，但如果我不能做到，我确实担心再次不得不放弃其他必需品，”她说。

甚至在宣布一次性宽恕之前，白宫正在努力进行额外的改革，如果最高法院裁定拜登的计划失败，这些改革将变得更加关键。在未来一年，政府将尝试让违约借款人恢复还款，纠正现有计划中的过去会计错误，并引入新的收入驱动还款框架，可以将数百万借款人的月供减半。

Kirsten Trambley来源：Kirsten Trambley对收入驱动还款计划的改变将特别帮助那些负债较高的人。例如，新泽西州的Kirsten Trambley目前有超过80000美元的联邦贷款来自研究生院。

这位29岁的女士在Drew大学担任神学院招生助理，当要求恢复付款时，她将每月支付约230美元。她在教堂周末兼职工作，为即将到来的恢复日期做准备。

“额外的收入是必要的，”她说。“现在还可以，但我无法想象自己能够这样做多年。”

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