银行家遭到抨击，各种利率飙升，唯独存款利率不涨 - 彭博社

2008年，他们因为破坏数十亿美元并使全球经济崩溃而被贴上公共敌人的标签。

现在，世界许多地方的银行家再次成为热点人物。不过，这一次，他们被指责赚钱太多而不是亏损。

随着除存款外几乎所有利率飙升，银行在借款人支付和储户支付之间的差距扩大中获得巨额利润。这引起了从伦敦到首尔的政客们的愤怒，此时猖獗的通货膨胀正在加剧生活成本危机，并迫使央行收紧经济增长。

尽管反弹尚未达到2008年危机水平 — 部分原因是在经济周期的这个阶段，存款利率几乎总是缓慢上涨 — 但有迹象表明政治和监管压力开始产生影响。

在澳大利亚，该国四大银行中的三家在该国财政部长要求调查存贷款利率差距后的两天内大幅提高了主要存款利率。韩国的金融监管机构发誓要审查银行利率和银行家的奖金，韩国总统尹锡悦本月批评银行家举办了所谓的“金钱盛宴”。 在伦敦，有关对该行业征收意外获利税的讨论。

2月22日新闻发布会上的Adrian Orr。摄影师：Mark Coote/Bloomberg新西兰储备银行行长Adrian Orr上周在惠灵顿的新闻发布会上表示：“我们在各家银行中所指出的问题是，它们很快提高了抵押贷款利率，但存款利率滞后，银行利润保持稳定。高存款利率是鼓励储蓄的关键部分，这有助于减轻经济的通货膨胀压力。”

印度尼西亚银行客户的经历提供了一个极端的例子。那里的一些贷款利率比5.75%的政策利率高出4.75%。一家贷款机构的利差高达11.99%，引发了总统Joko Widodo和货币当局的要求降低。

与此同时，澳大利亚财政部长Jim Chalmers本月要求消费者监管机构调查贷款利率和存款利率差距问题，并在12月前报告。本周末，总理Anthony Albanese将其描述为“完全不可接受。” 国内四大银行中的两家提供的在线储蓄账户利率仅为0.85%。这与该国的基准利率3.35%和可变房屋贷款利率约5%相比。

差距扩大

悉尼比较网站RateCity的研究主管Sally Tindall表示，最高和最低储蓄利率之间的差距继续扩大，客户需要保持警惕以获得最佳回报。

“有很多人可能根本不知道他们的银行在竞争性储蓄利率方面在剥削他们，”她说。“你可以在自己的银行内将利率提高四倍。”

与此同时，包括劳埃德银行集团、汇丰控股集团和英国国民银行集团在内的英国银行本月受到议员的批评，因为他们未能将英格兰银行过去一年来的快速利率上涨传递给客户的储蓄账户。即时存取储蓄账户的利率从约0.55%起。英格兰银行的基准利率为4%。

为什么储蓄账户的利率仍然很低（播客）

尽管储户可能感到沮丧，但投资者表示，这是银行老板在利率上升周期中的典型行为。

“几千年来，当利率上升时，银行一直非常迅速地将这种上升传递给借款人，但对存款人的增加却非常缓慢，”悉尼Atlas基金管理首席投资官休·戴夫说。

戴夫认为，银行没有动力提供良好的利率来吸引存款，因为他们由于疫情期间客户积累的储蓄而资金充裕。

客户忠诚度

然而，通过不与存款人分享更高的利率，银行正在错失一个机会，即与客户产生持久的善意，从而产生长期利益，波士顿大学金融教授马克·威廉姆斯表示。

“这样做将有助于建立更大的客户忠诚度，并可能通过吸引更多客户获得更有利的利率而促进更大的整体盈利能力，”他说。

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对于美国的储户来说，有改善的迹象。高盛集团的热门Marcus账户现在提供3.75%的利率，而一年前仅为0.5%。竞争对手巴克莱银行和Ally Bank也在争夺客户，目前分别提供3.6%和3.4%的利率。不过，存款储蓄账户的平均利率为0.35%。

建立韧性

根据瑞银集团AG澳大利亚银行股票研究负责人约翰·斯托里的说法，政治推动力将会增强，银行将面临越来越严格的审查。

“我认为在资本主义体系中，这是不公平的，因为银行显然不得不吸收利率下降所带来的影响，你可以从它们过去几年的盈利能力中看到这一点，”斯托里说。“可以说，随着利率上升，你希望看到它们变得更有利可图，因为这给了它们建立资本的机会，使它们更强大，创造资产负债表的韧性。”

查理·纳恩摄影师：克里斯·拉特克利夫/彭博社Atlas Funds Management的戴夫表示，银行净利差扩大的一个重要原因是不良债务水平低。他预计，随着客户今年面临通货膨胀和房价下跌的更大财务压力，这种情况将发生变化。

西班牙税收

在西班牙，自去年政府表示将对银行征收一项意外获利税以来，银行一直陷入困境，随着利率飙升，政府旨在在两年内筹集30亿欧元（32亿美元）。

随着市场定价高峰利率仍有一段距离，这很可能会引起银行和监管机构之间更多的来回。在英国，最大的抵押贷款放贷机构劳埃德银行本月对批评进行了辩护，首席执行官查理·纳恩告诉彭博电视台“我们一直非常关注储蓄市场。”

“银行目前可能正在享受这种盈利提升，但很可能是以失去更多存款人为代价”伦敦贝斯商学院金融高级讲师安吉拉·加洛表示。