我的银行会倒闭吗？硅谷银行倒闭对你的钱意味着什么 - 彭博社

自2008年以来最大的银行倒闭正在引发普通投资者和储户的恐慌。

硅谷银行，美国科技初创企业的主要贷款人，在周五倒闭，监管机构接管了该银行。这引发了人们担心这可能是美国金融行业出现更大问题的开端。

对于在商业银行和退休账户中存款的人们，这一消息唤起了金融危机的回声。许多人在想：我的钱安全吗？

根据专家的说法，好消息是，大多数投资者目前不需要担心。股票市场 — 尤其是银行股 — 可能会受到冲击，但2008年危机的重演是不太可能的。

“目前最好的策略可能是什么都不做，”FBB Capital Partners的研究主管迈克·贝利说。“如果零售投资者正在为长期目标存钱，那么这则关于SVB的消息只是一个小小的波折。”

尽管如此，关于这个快速发展的局势有一些重要的要点。点击这里了解SVB出了什么问题，继续阅读以获取担忧的消费者提出的问题的答案。

这可能会重演2008年的情况吗？

不太可能。首先，SVB的资产中有相当大一部分投资组合，包括国债和其他债券，随着美联储加息以控制通胀，这些债券价值下降。此外，金融危机后实施的监管确保银行持有资本缓冲以防范系统性风险。

“尽管它们持有的债券价值下跌导致了一大笔未实现的负债，但它们的资本仍然充足，” Hargreaves Lansdown的金融和市场主管Susannah Streeter说道，她指的是大型银行。

富国银行的迈克·梅奥也表达了这一观点，他告诉彭博新闻，目前最大的银行资本充足且流动性更强，比过去半个世纪的任何时期都要好。“这使得最大银行之外的风险更大，” 美国大型银行研究主管说道。

如果我在一家规模较小的地区银行存钱会怎样？

不要惊慌，但要保持警惕。

“尽管地区银行面临压力，但看起来SVB更像是个例外，大多数地区银行的状况要好得多，” FBB的贝利说道。

然而，许多地区银行也持有长期国债，这些国债是在利率接近零时购买的。由于债券价格和收益率成反比，利率上升意味着这些资产价值下降。问题在于如果很多客户试图过快地取出他们的钱，这些银行不得不以亏损出售持有的资产来支付提款。

富兰克林坦普尔顿投资解决方案的MosaiQ投资策略主管马克斯·戈克曼建议投资者考虑替代选项来存放他们的资金，如果他们的银行暴露于数字资产或持有风险证券。

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“我们现在看到的是传染，谣言变成了自我实现，导致资本外流，”他说。

大多数银行应该有易于访问的在线资源，详细说明投资，J.D. Power银行和支付智能实践的高级主管Jennifer White说。如果您最近与您不太熟悉的较小银行投资 —— 过去一年许多人为追逐更高利率和更好的储蓄工具而这样做 —— 值得查看这些资源。

FDIC保险会保护我吗？

美国投资者的存款由美国联邦存款保险公司保障，特别是在银行倒闭的情况下，每位存款人最高可获得25万美元的保障。

FDIC表示，SVB的受保存款人将在最迟周一早上之前获得对其资金的访问。账户余额超过25万美元的客户被告知联系FDIC，电话为1-866-799-0959。

Morningstar的个人理财主管Christine Benz表示，在金融危机期间，FDIC是最健康和管理最好的实体之一，投资者应该对此感到安心。然而，他们也应该意识到，并非所有投资都由FDIC覆盖，包括货币市场互惠基金。

这对我的401(k)意味着什么？

短期内，股市可能会受到打击。周五下午，标普500指数一度下跌至自1月以来的最低收盘水平，而KBW银行指数一度下跌近7%。

马克·斯特拉瑟斯（Mark Struthers）是明尼苏达州Sona Wealth的理财规划师，他表示，动荡可能对长期投资者意义不大。SVB的情况是独特的，意味着普遍传染的风险不太可能发生。

“如果出现系统性传染，很难相信美联储会袖手旁观并继续对系统施加压力，”他说。“他们过去也说过这样的话。他们想要遏制需求和通货膨胀，而不是破坏金融体系本身。”

我还应该投资于价值股吗？

银行股是许多价值基金中的一个突出特点，因为当利率上升时，银行能够创造更大的利润，通常表现良好。然而，像SVB崩溃这样的外部冲击改变了这一点。

一些分析师，比如美国银行的埃布拉欣·普纳瓦拉（Ebrahim Poonawala）表示现在是一个买入机会。

“我们认为昨天银行股的大幅抛售很可能是过度的，因为投资者将个别银行的特殊问题推广到更广泛的银行业，”他说。

亚利桑那州MDRN Wealth的创始人约翰·博伊德（John Boyd）指出，SVB危机也是一个关于过度投资于所谓的“成长”公司，如科技初创公司的教训。

“由于过去十年的表现优异，普通投资者持有股票的暴露度往往过高，”他说。“随着利率有可能上升至6%，对于普通投资者来说，审查他们的401(k)和IRA，看看他们的投资组合中有多少暴露度可能是明智的。”