FDIC在银行倒闭后考虑增加更多的企业存款保险-彭博社
Katanga Johnson
一位美国高级监管机构希望在最近的银行倒闭事件之后对存款保险进行全面改革，因为这些事件部分耗尽了政府用来保护贷款人客户的资金池。
美国联邦存款保险公司周一提出了三种基金选项，目前该基金覆盖大多数账户高达25万美元。监管机构强调了技术变革和银行系统部分区域存在高比例未投保存款人的影响，这是进行可能改革的原因之一。
美国联邦存款保险公司在其报告中表示，转向“有针对性的覆盖”方法，即商业账户获得比当前上限更多的覆盖，将是维护金融稳定的最佳选择。然而，这样的改变需要国会行动。其他选项包括保持目前的覆盖范围不变，或者转而覆盖所有存款，美国联邦存款保险公司表示。
美国联邦存款保险公司主席马丁·格伦伯格摄影师：安娜·罗斯·莱登/彭博社尽管该机构没有承诺采取特定路径，但周一的报告启动了可能是最近银行危机中最重大的政策变革之一。美国联邦存款保险公司决定覆盖所有存款 — 即使超过25万美元的限额 — 为硅谷银行和Signature Bank的客户在三月倒闭后引发了一场激烈的辩论，讨论如何改变该系统。
阅读更多：尽管SVB，FDIC计划加强存款保险基金比率
倒闭和政府的回应“引发了关于美国银行体系中存款保险角色的根本问题，”FDIC主席马丁·格伦伯格在一份声明中说。“这份报告是为了将这些最近的发展置于存款保险的历史、演变和目的的背景下。”
银行体系的批评者呼吁FDIC提高保险上限。马萨诸塞州民主党参议员伊丽莎白·沃伦在三月份表示，该机构应该提高其25万美元的上限，质疑是否应该提高到1000万美元。
关于谁应该承担补充存款保险基金（即DIF）的费用的讨论也在进行中，这笔费用被用来支付两家破产银行的未保险存款人。
第一共和国
在美国历史上第二大银行倒闭后，关于DIF的问题再次引起了关注。作为摩根大通公司收购该银行的一部分交易，它将与FDIC共享贷款的损失和潜在收益。监管机构估计，该基金的成本约为130亿美元。
DIF是美国金融体系的基石。它也是一个政治上的焦点，因为所有投保银行都要定期缴纳被称为评估费的费用。
这笔费用是基于公式计算的，尽管偶尔会有人对其成本提出抱怨，但这个系统一般来说多年来一直在运作。例如，硅谷银行有许多存款人在他们的账户中持有超过25万美元，其中包括许多迫切需要现金的初创企业。
目标覆盖
周一，美国联邦存款保险公司表示，无保险存款人数增加的趋势增加了银行挤兑的风险。监管机构称，这一比例在2021年激增至47%，是自1949年以来的最高水平。该机构补充说，技术的变化使信息能够迅速传播，存款人能够轻松提取资金，这带来了严峻的挑战。
在其首选的“目标覆盖”方法中，美国联邦存款保险公司将扩大对企业支付账户的覆盖范围。该机构表示，这些账户的损失可能会影响工资支付和其他运营功能。监管机构并未表示希望提高投资账户的限额，这意味着它们不会在该计划下获得相同的新保护。
尽管如此，美国联邦存款保险公司表示，扩大支付账户的覆盖范围可能“需要大幅增加评估费”，或者美国银行必须定期缴纳的费用。
众议院金融服务委员会主席帕特里克·麦克亨利表示，他很高兴美国联邦存款保险公司表示国会需要介入才能对存款保险进行修改。然而，他仍对该机构的偏好提出了一些异议。
“联邦存款保险公司立即得出的结论是，公共部门解决方案是唯一可行的选择，而不是考虑满足大公司特定需求的私营部门选项，这令人担忧，”北卡罗来纳州共和党人麦克亨利在一份声明中说道。“众议院金融服务委员会将继续评估所有选项，以确保美国人对我们银行系统的安全性和稳健性充满信心。”