社会保障会破产吗？退休福利的未来专家-彭博社

摄影师：凯文·迪奇/盖蒂图片社社会保障长期被视为美国政治的“第三导轨” — 意味着如果你触碰这个项目，你将遭受严重打击。但是现在已经没有时间来实施改变，以避免对已经在为退休而努力储蓄的美国人造成福利削减。

该项目董事会最最新年度报告将社会保障财务需要削减23%福利的预计年份提前至2033年。政客们对潜在的解决方案心知肚明：众议院保守派最近建议提高领取全额福利的退休年龄至69岁。

虽然这个提议不太可能成为法律，但它再次把焦点放在了一个困扰立法者几十年的棘手问题上：如果不对这个受欢迎的项目进行改变，福利将会被削减。

社会保障基本上是一个现收现付的项目：来自工人和雇主的工资税流入以支付目前退休人员的福利。资金进出之间的不匹配变得越来越难以维持。而社会保障系统无法通过借款来弥补赤字。

提高退休年龄将使人们工作更长时间，并在理论上增加可用于支付福利的税收收入。为了探讨解决该系统财务问题的其他选择，彭博社联系了跨越政治光谱的退休专家。提出的想法从转移一般收入以弥补预计赤字到重新关注低收入工人并设立最低福利都有。

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尽管专家在一些重要领域存在分歧，但他们一致警告美国已经时间不多来逐步实施渐进性变革以避免急剧削减。

一般收入的理由 ： 艾丽西亚·蒙内尔，主任，波士顿学院退休研究中心

社会保障的“按需付款”结构可以追溯到上世纪30年代末，当时决策者决定向社会保障的早期受益人支付远高于缴纳的福利，而不是建立一个会增长并支付利息的信托基金。当前的大部分赤字可以归因于这个“缺失的信托基金”。

想要消除赤字并不难 - 有许多选项可用于减少福利或增加收入。我强烈反对减少福利，因为当前的福利已经很适中，大多数人自己并没有存够钱。那就只剩下收入了。传统的选择是提高工资税率或扩大工资税基数。

或者，考虑到赤字的来源，考虑使用一般收入（来自所得税收入）注入以支付计划的社会保障福利的成本是有道理的。同时，该计划将保留来自工人的明确定义的工资税，等于如果信托基金得以维持，他们本应支付的金额，以便福利仍然是一项应得的权利。

拉动杠杆： 马克·戈德温，高级政策主任，负责任联邦预算委员会

恢复偿付能力需要相当于要么将计划的福利减少约四分之一，要么增加约三分之一的收入，或两者的组合。你不会希望全面进行这样的操作，但有一些主要的杠杆可以使用，可以为你节省大部分开支。

在福利方面，主要的杠杆是如何计算初始福利、退休年龄和通货膨胀调整。在退休年龄方面，如果改变全额退休年龄（FRA）——获得全额福利的年龄，你将获得最大的影响。FRA是67岁，但它没有与预期寿命挂钩，这意味着随着我们活得越来越长，这些计划将覆盖越来越多的退休年限。增加或调整这个年龄可以限制成本。

在收入方面，一个选择是将工资税所涵盖的工资金额超过目前的16.2万美元的最高限额。历史上，这个工资上限覆盖了高达90%的工资；今天它覆盖了更接近83%的工资。

工资税率提供了另一个杠杆——你可以逐渐增加12.4%的工资税，以便税后工资继续增长。

最后，您可以扩大工资税基数并关闭漏洞。很多补偿 — 从医疗福利到股票期权再到弹性储蓄账户的贡献 — 都不受工资税的影响。

一个合理的计划可能会采纳这些提议的某种组合，并迅速但逐渐地实施它们。

**提高退休年龄 — 和最低福利：**经济政策主任Shai Akabas，两党政策中心

恢复社会保障的财务健康并增加对弱势受益人的福利并不是互相排斥的目标。共同解决这些问题是获得社会保障改革所需的跨党派支持并确保该计划能够充分维持未来一代的最佳途径。

与其简单地提高税收和削减福利直到资金缺口被填补，我们的提议包括相互补充并解决该计划需要发展的领域的政策条款。例如，专家预测美国的平均预期寿命将继续增加，但社会保障的退休年龄目前是静态的。随着美国人寿命延长 — 并在退休中度过更多年份 — 社会保障的支出将继续以不可持续的速度增长。

逐渐提高美国人领取全额社会保障福利的年龄将对该计划的财务状况产生巨大帮助。城市研究所最近的一项分析显示，在23年的过渡期内将退休年龄提高两年，将会弥补社会保障长期赤字的近四分之一。

与此同时，随着我们从新冠疫情中走出来，普通寿命的平均值掩盖了巨大的种族、经济和地理差异。单独提高退休年龄将会持续加剧这些差异。这就是为什么我们还建议实施新的最低福利标准，以使美国退休人员摆脱贫困。为低收入受益人提供适度的、有针对性的社会保障标准支付补贴，可以极大地提高最低收入者的财务安全。更重要的是，它可以轻松地设计成保留对有能力工作的人的激励**。**

任何有效的改革方案还将需要增加税收，比如提高最高应纳税额。但比任何单个提议更重要的是整体方法。

缩减最高福利： 安德鲁·比格斯，高级研究员，美国企业研究所

1935年社会保障开始时，退休的世界与今天大不相同。许多美国人没有活到退休年龄，那些达到65岁的人在之后也活不长。退休人员作为一个群体，贫困比例高。几乎没有途径可以自己为退休储蓄，没有共同基金或电脑来管理它们。社会保障是围绕着那个世界设计的，现在仍然是。但这个世界已经改变了。

在过去的四十年里，老年人的收入增长速度比工作年龄家庭的收入快1.6倍。退休人员的收入中位数创下历史新高，贫困率创下历史新低。80%的老年人告诉盖洛普公司，他们有足够的钱，不仅仅是为了生存，而是为了“过得舒适”。老年人曾经是一个贫困比例高的群体，如今却是一个贫富差距较大的群体。

像美国一样的国家，如澳大利亚、英国、加拿大和新西兰，通过将资源集中在最需要帮助的退休人员身上，提供最低限度的福利来减少老年人的贫困。但他们通过向中高收入的老年人支付较低的福利来降低成本。

如今，比以往任何时候都有更多的美国人在401(k)中为退休储蓄。老年人就业率创下历史新高，美国人比1985年晚1.5年申请社会保障福利。如今，一个现在退休的美国人获得的社会保障福利，根据通货膨胀调整后比2000年高约40%。

短期内，最低福利可以增加 以防止贫困。同时，联邦政府应为每个没有在工作中提供退休计划的雇员提供一个退休储蓄账户，并且每个雇员应自动加入他们的计划。最后，数十年后，最大的社会保障福利应逐渐减少，以便像英国、澳大利亚和新西兰一样，每个退休人员最终都能获得相同的基本福利。

这个计划并没有什么神奇之处。它通过削减中高收入退休人员的承诺福利来使社会保障重返稳定。但通过这样做，它避免了增加税收，而这将需要用于解决医疗保险、国债和其他紧迫需求。随着退休人员收入达到创纪录的高点，调整社会保障以适应21世纪是有道理的。如果我们遵循事实，社会保障改革可以既有效又负担得起。