美国学生贷款减免：其他国家如何取消债务 - 彭博社

摄影师：Christopher Furlong/Getty Images美国最高法院撤销了拜登总统的旗舰立法，该立法原本将帮助数百万美国学生偿还沉重的联邦学生贷款。自2020年3月以来暂停的联邦贷款利息和还款将于九月恢复。

拜登政府表示将宣布新措施来保护借款人。其他国家已提出支持那些难以偿还债务的借款人，但从尼日利亚到瑞典再到新西兰，即使承诺免费学费的国家也希望学生支付一定费用。世界各地的例子表明，在偿还周期的早期宽恕债务并不容易，一旦陷入学生贷款，要摆脱也不容易。

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英国

英国允许学生借款支付学费和生活费，2021-22年开始课程的学生的预计平均债务总额为45,800英镑（58,220美元）。利率和还款计划将根据课程和开始时间而有所不同。当前总学生贷款余额超过2000亿英镑。

学生贷款还款会自动从工资中扣除 — 大多数计划会和税收以及国民保险金一起扣除大约9% — 借款人预计在年收入至少为£22,015时开始还款。他们将花费平均27年偿还债务。根据还款计划的不同，贷款可能会在开始还款后的25年后被抹去，尽管可能会延迟至40年。

瑞典

尽管瑞典的大学不向公民或来自欧盟和瑞士的学生收取学费，但在2022年，女性的平均贷款债务水平为153,800克朗（$14,327），男性为149,600克朗。这种债务通常是生活费的结果。2023年的学生贷款会产生0.59% 的利息率，债务人预计会进行自动支付，每年在25年的过程中增加2%。这旨在帮助毕业生在职业生涯的早期减少支付，因为收入最低。

贷款必须在25年内偿还，剩余债务将在借款人年满68岁时免除。那些面临财务困难的人可以将付款减少到其收入的5%。

尼日利亚

本月由总统博拉·提努布签署的一项法律将建立一个联邦基金，为寻求高等教育的尼日利亚人提供无息贷款。政府现在将指定1% 的石油和矿产利润，以及海关、移民和税收服务的收入的1%，用于设立一个专门基金，该基金设在中央银行，最初总额估计为2000亿奈拉（2.68亿美元）。

从该基金提供的贷款将支付国内机构的学费，只有个人或家庭收入低于每年50万奈拉的人才有资格。借款人需要担保人，并且预计他们将在完成毕业后强制性的军事服务两年后开始偿还工资的10%。没有贷款豁免条款。

澳大利亚

借款人可以为他们的学费贷款，但不能用于住房或其他生活费用，一旦他们的收入超过48,361澳元（32,285美元），就应开始还款。目前平均学生债务余额为24,770澳元，根据收入调整的还款额最高可达10% 的年收入。超过300万澳大利亚人欠下 共740亿美元的学生债务。没有贷款豁免条款。

每年都会根据通货膨胀调整总的学生贷款，最近这一点严重困扰着学生。之前的还款可能会被不断上涨的物价抹去，而工资增长可能无法覆盖需要偿还的贷款增加。

全国高等教育工会在五月份表示，由于课程费用增加和高通货膨胀率，一些学位的还款期限可能超过四十年。立法者正在施加压力，要求政府停止与通货膨胀挂钩的增长。

新西兰

目前新西兰的平均学生贷款余额约为24,000新西兰元（14,791美元），而国内学生的平均每年大学学费约为8,000新西兰元。毕业后留在该国的学生预计在收入超过22,828新西兰元后，需要开始支付每挣得一元的12%。

许多人们毕业后移居海外，在这种情况下，借款人将面临2.9%的利率，并需要根据所欠金额支付最低贷款还款额。仅有58%的海外债务人在截至2022年6月的一年内签署了偿还债务的协议，居住在国外的人占总计20亿新西兰元逾期学生贷款的92%。

无论哪种情况，债务只有在一个人死亡或宣布破产时才会被免除。

美国

美国公立学校一年的平均学费在2020-2021学年为9400美元，私立学校为37600美元。大多数学者欠款不到25000美元，而联邦和私人学生贷款总额高达1.8万亿美元。借款人预计毕业后六个月开始偿还贷款，除非能证明财务困难。

美国仍然有两种联邦贷款偿还计划，这些计划占据了美国学生总债务负担的大部分，提供了一些学生贷款余额最终获得宽恕的狭窄途径。

公共服务贷款宽恕计划允许在政府和教育等公共服务角色中全职工作的人在符合条件的还款后10年后获得贷款宽恕。历史上很难符合这个计划的条件，即使在改进后，从2021年10月到2023年5月，也只有大约615,000名借款人获得了宽恕。

美国还提供几种与收入挂钩的偿还计划，任何有联邦债务的人都可以申请，尽管这些计划主要惠及债务余额超过收入的人。每月还款额是根据借款人超过可支配阈值的金额计算的，目前这个阈值是当地贫困率的150%。该计划并不适用于所有人，因为一些借款人可能会被要求根据IDR计划每月支付比标准还款更多的金额。对于参加IDR计划的人，宽恕可以在还款20或25年后开始生效，具体取决于计划类型。