大型银行的住房抵押贷款面临超过全球标准的美国法规 - 彭博社
Katanga Johnson
美国银行监管机构计划在下周发布他们的资本规则全面改革计划，最新草案包括对大型银行的住房抵押贷款提出超越国际标准的要求。
这些变化将成为美国版巴塞尔协议的一部分，该协议是在金融危机之后出台的。计划将于7月27日由美联储、联邦存款保险公司和美国国家银行监督管理局公布，据三位熟悉提案的人士透露，他们要求在公布细节前不透露身份。
尽管监管机构表示，华尔街大银行可能面临总体资本要求增加20%的情况，但对大型银行的住房抵押贷款的关注并未提及。预计美国将使这些抵押贷款与国际框架保持一致。
对于大型银行，监管机构希望在住房抵押贷款以及一些商业贷款方面超越全球标准，以避免给这些银行带来与较小同行竞争上的优势，另一位熟悉提案的人士透露。美联储希望不同规模的银行对待相似的住房贷款一视同仁，这位人士表示。
业界几乎肯定会批评这项提案，认为这是又一项繁重的措施，通过使美国的要求比全球标准更严格来“镀金”美国的要求。多年来，银行一直抱怨2008年金融危机后的改革给监管较少的非银行贷款机构带来了不公平的竞争优势。他们警告称，额外的要求可能会在普通美国人的购房梦想变得更加难以实现的时候提高借款成本。
美国联邦存款保险公司（FDIC）、美联储和美国国家银行监督管理局的发言人拒绝置评。
风险分配
据三位消息人士称，正在考虑的措施将提高许多住房抵押贷款的所谓风险权重，与国际标准相比，这意味着它们将在确定整体资本要求方面发挥更重要的作用。
风险权重并不是银行需要持有的资本金额。相反，它们是为各种资产的风险分配的百分比。监管机构认为风险更大的资产会被分配更高的风险权重。
目前，美国将许多首次抵押贷款分配了50%的风险权重。
现在，根据其中一位消息人士的说法，联邦监管机构正在考虑为大型银行分配40%至90%的风险权重，具体取决于贷款价值比。风险更高的贷款，即贷款价值比更高的贷款，将获得更高的风险权重。
根据这三位消息人士的说法，提议的风险权重普遍比巴塞尔III国际框架中的权重高出20个百分点。
由政府支持的企业担保的住房抵押贷款支持证券不会受到美国变化的影响。
地区银行
当美国资本要求包发布时，将纳入至少拥有1000亿美元资产的银行。这远低于现有的2500亿美元门槛，许多最严格规定开始生效的门槛，这意味着许多地区性美国银行可能需要符合新标准。
这项措施还将确保中型银行 — 类似于破产的硅谷银行 — 披露其可供出售证券的未实现损失，并在出售后将其纳入资本。