加密货币诈骗导致中部三州银行倒闭 - 彭博社

插图：Ariel Davis为彭博商业周刊绘制Shan Hanes绝望了。7月5日早晨，Hanes，堪萨斯州埃尔哈特市一家小银行的负责人，正在办公室与他最富有的客户会面。他提出了一个奇怪的请求。

Heartland Tri-State Bank首席执行官询问客户是否可以借给他1200万美元，以便他从加密货币投资中取出资金。他承诺10天后还款，并提供100万美元的利息作为回报。

Hanes说他认识一个帮助他投资加密货币的人。但故事中提到有电汇支付的问题，他需要再投入更多资金。至少有一部分资金已经转到了香港的一个实体。

这位客户是一位当地农民，他问这是否是银行的资金，得到了保证不是的答复。他没有理由不相信他的朋友：52岁的Hanes是埃尔哈特市的一位备受尊敬的领导人，这座位于堪萨斯西南部约1800人口的城市。Hanes是学校董事会成员，偶尔在当地教堂布道，有时在周末给邻居割草。去年，他还担任过堪萨斯银行家协会的负责人。

然而，这位客户（因为银行的倒闭正在接受审查，要求不透露姓名）拒绝提供帮助。他告诉Hanes听起来像是一个加密货币诈骗。如果Hanes想要拿回他的钱，这位农民告诉他，他应该去香港取回。

大约一周后，在从银行员工那里得知Hanes已经汇出1200万美元后，他去找了Heartland董事会的一位成员。他告诉董事关于他与Hanes的会面，并询问银行是否可能受到影响。银行代表随后向监管机构报告。7月28日，堪萨斯州银行专员办公室宣布Heartland破产并关闭。

Heartland Tri-State Bank.来源: 谷歌图片美国联邦存款保险公司（FDIC）被任命为该银行的接管人，在一份声明中表示，预计其保险基金将损失5400万美元以保护存款人。这表明事情出了多么严重——Heartland的总资产仅为1.39亿美元。几天后，州银行专员大卫·赫尔登在一封电子邮件中告诉《金融时报》，Heartland被宣布破产是因为一场诈骗；在一封电子邮件中，赫尔登表示，他的办公室在FDIC被任命为接管人后就不再参与。

FDIC正在进行审查，就像对待所有美国银行倒闭一样，拒绝置评。哈恩斯并未被指控有任何不当行为，也没有回复详细问题。这篇报道基于对三位熟悉导致该银行关闭事件的人的采访，所有这些人要求匿名。

从道奇城沿56号公路开车两小时，埃尔哈特位于该州的西南角，堪萨斯州与科罗拉多州和俄克拉荷马州交界处。市中心有一座麋鹿雕像迎接游客。一个居民的话说，这个紧密团结的社区可以通过简单地卖鸡肉和面筹集1万美元帮助有需要的人。作为镇上的两家银行之一，Heartland在社区中扮演着重要角色——从赞助年度县展会上的晚宴到为有医疗费用的人提供“友情基金”。专门向农民提供贷款的哈恩斯是社区的支柱。现在，他的银行所在的矮胖建筑有了新的标志：梦想优先银行，这是在7月底购买了Heartland资产的机构的名称。

在埃尔卡特，陌生人开车经过时会向你挥手，但他们也想知道你是谁，以及你在干什么。当州外的车辆包围银行后，人们窃窃私语不断。最近几周，联邦调查局特工已经带走了与银行有联系的社区领袖进入当地法院接受询问。埃尔卡特居民彼此非常了解，以至于他们可以根据停在外面的车辆来判断谁正在接受询问。（一位FBI发言人表示，该机构既不能确认也不能否认正在进行调查。）

Hanes于1993年在埃尔卡特第一国家银行担任农业贷款主管开始了他的银行业生涯，该银行后来成为Heartland的前身。然后，他带头于2011年购买了该银行，并保持了本地所有权，根据他后来向堪萨斯州立法机构提供的证词。Hanes乐于抓住任何机会从埃尔卡特前往华盛顿特区，在那里他多次向国会作证，强调社区银行的重要性。作为堪萨斯银行家协会主席，他与消费者金融保护局局长Rohit Chopra有过面对面的交流。堪萨斯共和党参议员Roger Marshall在2019年描述Hanes为“埃尔卡特的骄傲”。

埃尔卡特的大多数人幸免于银行倒闭的影响；他们的账户只是转移到了梦想银行。然而，股东们面临着可能失去他们投资的一切的可能性。该银行的股票归一家控股公司Elkhart Financial Corp.所有，并未包含在FDIC的接管范围内。根据2021年的一份美联储文件，Hanes和一些家庭成员是该银行最大的股东之一；当时Hanes持有约7%的股份。

其他股东包括拥有当地企业的家庭、教师、退休人员和牧场主。其中一位股东拒绝透露姓名，表示她认为Hanes并没有恶意。她补充说，对于失去金钱感到愤怒也不会有太大好处。但这位农民，虽然不是股东，对Hanes感到失望，并为那些面临可能失去退休资产的人感到担忧。在他们的会议之后，他有理由感到担忧。熟悉事情经过的两个人表示，实际上是银行的资金被卷入了加密货币诈骗中。

Heartland Tri-State Bank曾被称为埃尔哈特第一国家银行。其办公室展示了列出过去董事的牌匾。摄影师：彭博社然而，诈骗的具体细节仍然模糊不清。州银行专员赫尔登向彭博社发送了一封电子邮件，附上了美国财政部金融犯罪执法网络于九月发布的警报链接，该网络致力于保护金融系统，警告所谓的 屠宰猪。警报描述了一种虚拟货币投资诈骗，受害者被诱使不断投入更多资金，类似于为屠宰猪而喂食。根据财政部引用的执法机构的估计，仅在美国，屠宰猪和其他虚拟货币投资诈骗的受害者已经损失了数十亿美元。

Hanes理解他和他的银行在埃尔卡特扮演的角色。“想象一下，如果许多农村社区没有当地银行的存在，会对这些社区产生什么影响，”他在2021年告诉堪萨斯州的立法者。“如果没有当地拥有的社区银行及其员工的支持，会有多少高中记分牌、县级博览会捐款、康复团队赞助、学校孩子们的水瓶、奖学金捐赠者、公民组织成员、圣诞老人日赞助商和游行花车会有所不同呢？”

梦想第一并不那么本地。该公司表示员工的工作不会受到影响，总部位于距离72英里的堪萨斯州锡拉丘斯。Heartland的衰落是在今年四家地区性贷款机构倒闭的情况下发生的，包括硅谷银行和Silvergate Capital Corp。

至于Hanes，他失去了工作。他从学校董事会辞职，不再在堪萨斯银行家协会担任职务。埃尔卡特的居民说他们在镇上见过他几次。但他们说，随着调查的继续，他大部分时间都呆在家里。他的牧场风格的房子——有一个篮球架和一个大后院——离联邦调查局设立办事处的法院只有很短的车程。

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