为什么有些人在学生贷款还款重新开始时有资格获得贷款宽限？- 彭博社

摄影师：Bing Guan/Bloomberg数百万拥有联邦学生贷款的美国人必须重新开始偿还贷款。考虑到美国的学生贷款债务规模巨大 — 4000 万人共同欠下超过 1.6 万亿美元 — 人们担心可自由支配的消费支出将受到打击。这个问题肯定会在 2024 年的竞选季中发挥作用，因为许多年轻选民指责 共和党人和保守派占多数的最高法院阻止了民主党总统乔·拜登试图减轻债务负担的努力。而大学和研究生院的费用不断上涨意味着学生贷款是一个不会消失的问题。

1. 为什么要恢复还款？

2020 年 3 月，随着美国开始实施新冠封锁，特朗普总统停止了还款。这一冻结还暂时给借款人提供了 0% 的利率。暂停还款多次延长。但是在 5 月，拜登和众议院议长凯文·麦卡锡，一位共和党人，同意了一项提高国家债务上限并避免政府关门的计划。该协议包括一项条款，禁止教育部在最新期限到期后授权另一次延期。利息在 9 月 1 日恢复计息，账单将从 10 月开始到期。

学生贷款债务不断攀升

自2010年以来，联邦学生贷款余额已经翻了一番多

来源：美联储理事会

2. 最高法院起到了什么作用？

在六个共和党主导的州挑战该计划超出总统职权的行为后，最高法院在六月份阻止了拜登政府的另一项倡议，该倡议本可以原谅每位借款人多达2万美元的债务。法院的保守派多数裁定拜登不能使用所谓的HEROES法案 —— 一项2001年的法律，允许教育部长“放弃或修改”学生贷款要求 —— 来原谅学生债务。法院裁决后，拜登表示他将尝试另一种法律途径来提供债务减免，援引他根据1965年高等教育法案为大学生提供财政援助的权威，尽管教育部尚未说明这将如何实施。

3. 拜登计划的支持论点是什么？

拜登在2020年竞选期间承诺在他的经济复苏计划中原谅债务，以争取年轻选民。左倾倡导者推动了这一承诺，称其为一种代际公平问题。拜登还引用种族平等作为理由，称黑人学生比其他人更有可能为学费借贷，并更有可能贷款数额较大。这加剧了黑人家庭与白人家庭之间已经存在的广泛财富差距。

4. 拜登计划的批评者说了什么？

一些人表示这个计划对那些已经偿还学生贷款或通过自己的方式完成大学学业避免债务的人是不公平的。一些进步活动人士，比如马萨诸塞州参议员伊丽莎白·沃伦，表示拜登的计划不够。她呼吁宽恕高达50000美元的贷款，而其他人则要求为那些没有完成学位的借款人提供更深层次的救助。各方人士指出，宽恕债务不会改变教育经济学，这种经济学导致了最初的借款 —— 高等教育的价格标签一直比通货膨胀率上涨得更快。

5. 利息和还款的恢复对借款人有什么影响？

大多数借款人必须在十月份的某个时候恢复还款。对于数百万人来说，这意味着他们每月的预算平均要增加约300美元。这笔钱必须从某处得来，而有证据显示，大量借款人因为负债而推迟购房、结婚或生育。

6. 关于经济情况如何？

对许多美国人来说，预算已经很紧张，因为住房和食品等必需品的价格上涨速度是四十年来最快的。为了在预算中为贷款付款腾出空间，他们预计会削减其他支出 —— 预计每年会削减超过$1000亿。牛津经济学家在七月份表示，美国的经济产出可能会在2023年下降0.1%，2024年下降0.3%。包括沃尔玛、Target和Levi Strauss在内的几个零售品牌警告称，贷款还款的恢复可能会在2023年下半年对其收入产生负面影响。

7. 为什么仍有人获得贷款宽限？

尽管最高法院驳回了拜登全面学生贷款计划，但近几个月来大约360万美国人，约占借款人的9%，已经获得了某种形式的贷款宽限。拜登政府表示，这些账户本应根据旨在帮助低收入、残疾和公共部门工作者的计划而有资格获得救济。由于行政问题，这些计划未能提供救济 —— 迄今为止已经达到了1270亿美元。

8. 现在会发生什么？

为帮助那些重新开始还款困难的人，拜登政府通过2024年9月增加了一个12个月的“过渡期”。在此期间错过月供的借款人不被视为拖欠款项，也不会向信用局报告，也不会被列为违约或被转介给债务收集机构。

参考书架

• 一篇解释文章，介绍借款人需要了解的提前偿还学生贷款的内容。
• 参议员们提出的学生贷款计划，包括伊丽莎白·沃伦和伯尼·桑德斯。
• 一篇专栏文章，作者是现任美国企业研究所的贝丝·阿克斯，主张将学生贷款的宽恕额度限制在每名学生5,000美元，并且另一篇是由玛丽·克莱尔·安瑟莱姆撰写，代表传统基金会反对这一想法。
• 一份报告，由法律与社会政策中心和国家消费者法律中心发布，探讨学生贷款对黑人借款人的不成比例影响。