没有人想在美联储或美国联邦存款保险公司担任银行审查员了 - 彭博社

插图：Anna Haifisch 为彭博商业周刊绘制

去年夏天，美国顶级金融监管机构推出了一系列旨在防止再次发生银行倒闭和行业动荡的拟议规定。但如果这些机构无法加强一线审查员的队伍，这些努力将无法奏效。

美联储和美国联邦存款保险公司正努力招聘银行审查员并留住资深人员。尽管商业银行的资产增长超过40%，达到约22万亿美元，但美联储的监管人员数量去年比2016年减少了3%。在美国联邦存款保险公司，到2027年，超过三分之一的风险管理员将有资格退休，而2022年这一比例为18%。辞职率在过去两年中超过了疫情前的水平。

工资无法跟上私营部门、工作要求高以及监管现代化步伐缓慢以适应加密货币和金融科技服务等威胁，是导致人员沮丧和离职的一些原因。问题严重的工作环境文化，包括有关美国联邦存款保险公司审查员男性俱乐部氛围的报道，也可能是原因之一。

前审计员和行业观察人士警告称，人员配备方面的挑战导致了三月份两家中型贷款机构监管不力，这可能会削弱监管机构应对未来危机的能力。他们表示，两家监管机构在新规定（包括拟议的银行资本要求）生效之前，需要解决这些问题，以免给监管人员增加额外负担。

“如果不加以解决，监管疏漏，包括人员配备问题，可能会继续成为未来银行倒闭的重要根源，”前联邦存款保险公司副主任、现任戴维斯·赖特·特雷梅恩律师事务所华盛顿合伙人的亚历山德拉·斯坦伯格·巴拉格表示。

银行资产和监管人员

资料来源：联邦存款保险公司，美联储

美联储和联邦存款保险公司没有就本文发表评论。在今年的演讲、报告和国会证词中，两家监管机构都承认了过去的失误，并表示他们正在采取行动加以纠正。

在对纽约的塞格银行的事后分析中，联邦存款保险公司公开提到了其资源挑战。但在该 报告中，并没有提到可能导致难以招聘和留住审计员的问题文化。监管机构现在正在应对近期*《华尔街日报》*文章中详细描述的歧视和骚扰指控所带来的后果。这些指控包括高级审计员据称向女性员工发送自己生殖器的照片，以及一名主管要求员工去脱衣舞俱乐部。

在11月17日向员工发布的视频中，机构主席马丁·格伦伯格表示，他对工作场所负责，并致力于解决问题，据该机构提供的成绩单。 格伦伯格一直受到一些共和党议员的压力要求辞职，他表示不会参与监督对该机构工作环境的第三方审查。

FDIC丑闻可能会对其他监管机构产生影响。上个月，众议院金融服务委员会首席民主党人马克辛·沃特斯要求联邦储备委员会监管副主席迈克尔·巴尔和临时美国货币监理人迈克尔·许就他们审查性骚扰政策的计划提出了询问。

“不管公平与否，FDIC丑闻对其他机构带来了传染风险，”前美国货币监理办公室官员、现任金融服务咨询公司Klaros Group合伙人米歇尔·阿尔特表示。

美联储正试图解决批评者称其阻碍审计员工作甚至导致一些人寻求离职的文化问题。

巴尔承认，华盛顿的高级官员在圣克拉拉的硅谷银行（Silicon Valley Bank）破产前就已经意识到风险，并且本可以做得更多。彭博社报道称，既然圣克拉拉的硅谷银行（SVB）破产前一年多，既然圣弗朗西斯科联邦储备银行（San Francisco Fed）的基层审计员就已经发出警报，然后又对该银行监控与利率上涨风险相关的问题提出了担忧。

迈克尔·巴尔，美国联邦储备委员会监管副主席。摄影师：Al Drago/Bloomberg甚至一位曾经拥有一个储备银行倾听的前审计员表示自己感到受冷落。

2018年，马克·威廉姆斯指出了快速增长的中型银行存在的风险，并向旧金山联邦储备银行指出了这些问题。像威廉姆斯这样曾在旧金山和波士顿储备银行工作过的有经验的审计员校友通常会与他们的前雇主分享信息或提供建议。

他指出了对加密友好的 Silvergate Bank 过度集中在一个客户群体、存款增长显著引发流动性担忧以及愿意承担其他银行避免的风险的大胆管理。他表示当时已经向旧金山联邦储备银行监管部门负责人提出了这些问题。

然后似乎什么都没有发生。

后来，Silvergate在2022年底存款激增后崩溃。数月后，威廉姆斯，现任波士顿大学商学院金融和银行监管教授，写信给了旧金山联邦储备银行新的监管部门负责人。

“总之，至少，联邦监管需要更好地及早发现和缓解不良银行行为。”他在六月的一封电子邮件中说道。“显然，我提供的警告没有得到重视，而是被简单地忽视了。”

插图：Anna Haifisch为彭博商业周刊绘制自从Silvergate和SVB倒闭以来，央行的审计长表示，央行没有跟上这些贷款机构的快速增长和日益复杂化。监管机构表示，他们已加强对地区和社区银行的监管，因为这些银行似乎最容易受到资金压力的影响。

“在许多情况下，美联储的审计员发布了调查结果，要求银行管理层改善获取临时资金的途径，增加流动资产储备，并重新验证银行应急资金计划中的存款流出假设，”根据美联储报告在11月份的报告中所述。

一位前央行高级官员指责特朗普时代央行理事会与地区分支机构关系的转变。

在Randal Quarles担任央行监管副主席直到2021年底期间，建议降低银行的所谓CAMELS评级的建议被否决，而建议对受监管的贷款机构采取执法行动的建议则一再经过审查，最终被理事会拒绝，该官员称，要求不透露身份。

Quarles为自己任内的立场进行了辩护，称监管机构已经具备了处理硅谷银行和Signature银行倒闭所暴露问题所需的适当工具。在他于4月份对SVB的尸检报告中，巴尔讨论了政策的转变。但Quarles表示，这项研究没有提供任何证据。

监管机构长期以来一直面临招聘和留任困难，这与政府薪酬落后于私营部门薪酬有关。一名初级政府审查员的收入可能远低于10万美元，这在纽约和旧金山等昂贵的城市很难招聘和留任。

在其对Signature的报告中，美国联邦存款保险公司承认了其监管上的弱点，但也指出了监控大型银行的地方人员短缺问题。纽约市的高生活成本受到了疫情影响的加剧，来自其他监管机构和提供更高薪水的公司的竞争，甚至是机构内部的竞争。该机构写道，审查大型贷款人的工作“是一项工作量很大的要求高的职位”。

前美国联邦存款保险公司主席Sheila Bair摄影师：Ting Shen/Bloomberg美国联邦存款保险公司前主席Sheila Bair表示，政府永远无法像私营部门那样支付审查员的薪水。

“但它可以通过高度重视他们在保护公众方面的作用，并提供相应的培训、地位和资源来进行补偿，”她说。 —与 Craig Torres**阅读更多： 联邦储备委员会承认了SVB倒闭前的监管疏漏