耶伦称AI是2024年美国金融监管机构关注的一个领域-彭博社
Christopher Condon
珍妮特·耶伦，美国财政部长，在2023年10月26日星期四在华盛顿特区接受采访。摄影师：Valerie Plesch/Bloomberg美国顶级监管机构认为人工智能是金融稳定的一个潜在脆弱点，突显了华盛顿对这一新兴技术带来的系统性危险日益增长的担忧。
财政部长珍妮特·耶伦在星期四表示，美国监管机构将把人工智能及其可能带来的威胁作为2024年的重点。今年10月，乔·拜登总统签署了一项行政命令，旨在为该技术的安全和隐私保护制定标准，白宫称之为必要的监管。
在包括美联储和证券交易委员会主席在内的金融稳定监督委员会的会议上，耶伦表示，该组织将专注于监测不断发展的技术和相关风险。这个名为FSOC的小组是在2008年金融危机后设立的，以应对系统性风险。
“今年，委员会明确将人工智能在金融服务中的使用视为金融体系的一个脆弱点，”她在该小组年度报告发布前表示。“在这一领域支持负责任的创新可以让金融体系获得诸如提高效率等好处，但也应该应用现有的风险管理原则和规则。”
华尔街巨头今年纷纷拥抱人工智能，增加了数据工程师和量化分析师的人数。人工智能对金融的潜在影响引发了高级监管机构的警告，包括证券交易委员会主席加里·根斯勒和联邦储备委员会的迈克尔·巴尔。
在其年度报告中，该委员会概述了人工智能可能在金融机构引入或放大的一些风险，包括其在贷款中应用歧视性偏见的能力，特别是对于作为“黑匣子”运行的人工智能程序，使它们的输出难以解释。
报告称：“一个特别关注的问题是，具有解释能力挑战的人工智能系统可能会产生并可能掩盖有偏见或不准确的结果。这可能会影响，但不限于，消费者保护考虑，如公平贷款。”
尽管人工智能受到了新的关注，但报告在具体的监管提案方面表现得有些含糊，只对成员机构和金融公司提供了模糊的指导。
报告称：“委员会建议金融机构、市场参与者、监管和监督机构进一步建立专业知识和能力，监测人工智能创新和使用，并识别新兴风险。”
耶伦在她的评论中还提到了委员会正在密切关注的金融稳定的其他几个风险，从高利率（包括商业和住宅房地产）到气候变化和网络威胁。她还特别提到了“金融体系中杠杆增加的领域”。
这是对避而不谈的对冲基金的一种隐晦的提及，杠杆已经成为监管机构关注的问题。
在其报告中，FSOC努力描述了在2020年3月美国国债市场陷入短暂流动性危机时，参与特定交易的杠杆对冲基金所起的作用。
报告称：“在当前经济环境下，杠杆基金现金-期货基差头寸的混乱清算可能对金融稳定构成风险，如果基金清算损害市场功能，就像2020年3月那样。”
报告补充说，两个政府间工作组正在“考虑政策选择”以解决脆弱性问题。
对于2023年面临的风险，包括撼动银行业的三起突出银行倒闭事件，耶伦表示金融机构总体上是健全的，但监管机构应保持警惕。
她说：“FSOC成员机构迅速采取行动，以减轻传染风险并维护银行体系的信心。”“但这些倒闭也凸显了脆弱性仍然存在。”
报告更详细地回顾了三月的银行事件，重点关注所学到的教训。与美联储今年早些时候的一份报告类似，该报告主要将责任归咎于受影响银行的糟糕管理，他们忽视了与高度暴露于利率和无保险存款相关的风险。但它也谈到了所谓的三月银行挤兑的前所未有的速度。
报告称：“这些快速提款受到存款人高度集中的影响，数字银行业技术进步以及社交媒体信息传输速度的增加进一步加剧了这一情况。”“这些最近的倒闭轮廓为管理和应对未来挤兑风险提供了重要教训。”
报告建议银行监管机构监控未受保险存款水平，但没有提出可能解决现代银行挤兑速度的具体建议。