美国家庭如何因较高的利率而陷入困境——华尔街日报

美国家庭终于开始逐渐接受一个新的现实：利率上升已经成为常态。

自从美联储去年年初开始大幅提高利率以来，经济一直相对稳定。许多家庭因为在利率上升之前锁定了他们的抵押贷款或汽车贷款利率，所以有了喘息的空间。而在至少一个重要方面，高利率对消费者有利：储户可以让他们闲置的现金得到更多的收益。

但是，这种长期高利率开始对那些现在需要借款的家庭产生影响，特别是对购买房屋和汽车等重大消费品的影响。那些不得不依赖信用卡债务的人，因为信用卡利率随着市场利率上升而上升，也感受到了压力。

在某种程度上，这种收紧是美联储所希望的，因为它的加息旨在减缓经济增长以遏制通货膨胀。美联储本周表示，它可能今年再次提高利率。换句话说，利率预计不会很快下降。

那么，在高利率的世界中，美国家庭的状况如何？以下是需要关注的内容。

通货膨胀，长时间以来，已经不再那么刺人。今年夏天，工资增长首次超过了通货膨胀，这是自2021年以来的首次。价格上涨的速度比预期的要慢，而对工人的竞争已经迫使雇主提高工资。

消费者继续支出，包括旅行、餐馆、服装和其他自由支出。家庭已经消耗掉了他们在疫情初期能够储蓄的多余现金。尽管如此，账户余额与2019年相比仍然较高。

就业市场仍然稳健，尽管增长在今年夏季有所放缓。一些对利率敏感的行业，如抵押贷款机构，已经裁减了工作岗位。

房地产市场是美联储高利率政策对美国人影响最严重的地方，让许多人无法购房。

高利率可能会使每月抵押贷款支付额增加数百美元或更多，而自疫情爆发以来，房价仍大幅上涨。

根据亚特兰大联储的数据，截至7月，美国家庭需要44%的收入来支付购买一套房的年度付款，这是自2006年以来记录的最高水平。

购车的人也感受到了利率上涨**，**汽车价格自疫情爆发以来也大幅上涨，而高利率并没有起到帮助作用。

根据经验数据，二季度新车的平均月供约为725美元，二手车的月供超过500美元。

美国人越来越依赖债务，在二季度信用卡和汽车贷款上创下了创纪录的余额。更高的利率将使许多人难以跟上。

一些家庭已经入不敷出。纽约联储的数据显示，信用卡和汽车贷款余额的逾期比例在二季度首次超过了疫情前的水平。

在暂停三年后，联邦学生贷款即将恢复，这可能会进一步给数百万美国人的预算带来压力。

越来越多的美国人转向支付日贷款和其他短期贷款，这些贷款往往带有超高的利率。根据LexisNexis Risk Solutions的数据，在第二季度，超过160万美国人首次在一年或更长时间内至少申请了一笔这类贷款，比去年同期增长了35%。

与此同时，传统贷款变得更难获得。根据纽约联邦储备银行的数据，近60%的家庭表示最近获得信贷比一年前更加困难，这是自2013年以来记录的最高水平。

Alana Pipe和Andrew Mollica为本文做出了贡献。

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