你的学生贷款还款又到了这里是如何做好准备-《华尔街日报》
Julia Carpenter
数百万美国人将从十月开始再次面对他们的学生贷款。
还款并不那么简单：银行信息和自动付款可能需要更新。服务商可能已经更改。还有许多还款计划选项，选择哪一个变得复杂。从九月开始，贷款再次开始产生利息，但每月还款的义务将在十月恢复。
在暂停了三年的还款、多次延期和最高法院拒绝了拜登总统的债务减免计划之后，贷款服务商和借款人有很多工作要做来做好准备。
“每个人和他们的母亲都给我打电话，我告诉每个人同样的事情：做好准备，主动积极，有耐心，”私人学生贷款公司Yrefy的政府和借款人关系主管杰克·华莱士说。
在你寻找旧的登录信息并计划下一步行动时，请记住以下要点。
知道你欠谁钱
第一步是弄清楚哪家公司持有你的贷款。
尝试登录你以前的贷款服务商，或者查看你的电子邮件是否有任何更改的通知。如果你不确定你的贷款在哪里，访问studentaid.gov寻找你的服务商。
知道什么时候还款以及还款金额
接下来，弄清楚还款日期和还款金额。
根据以前与服务商设置的付款计划，借款人可能有不同的还款日期。StudentLoanAdvice.com的联合创始人兼首席顾问安德鲁·保尔森建议查看你以前的还款历史，以便回忆起你需要还多少款项和每月从你的银行账户划款的日期。现在你可以逆向工作，准备你的预算。
研究新的还款选择
仔细审视您现有的付款计划，以及它对您的预算的适应程度。
保尔森说，审查您的利率和付款计划，看看您是否选择了正确的付款计划。这可以帮助您决定在还款恢复后要向这些贷款支付多少。
如果您不确定哪种还款选项对您最好，可以致电您的贷款服务商，讨论您的选择，或者使用教育部的贷款模拟器工具，根据收入、家庭规模和其他因素计算您的潜在月供。然后，您可以选择最适合您的还款选项，并制定计划，以便如何前进。
考虑节省宝贵教育计划
节省宝贵教育（SAVE）计划将取代以前的修订后付款（REPAYE）计划，旨在降低借款人的月供，并显著加快还款进程。
现在申请可以在短期和长期内为您节省开支；教育部一位高级官员表示，所有申请SAVE计划的借款人在其申请正在审查期间都将获得短期宽限期。这意味着借款人在知道是否被批准SAVE计划之前不需要对这些贷款进行还款。
根据SAVE计划，年收入为32800美元或更少的个人（大约每小时15美元或更少），以及家庭四口之内年收入为67500美元或更少的家庭，最低月供为零。但收入更高的借款人也可以利用该计划，该计划将根据您的自由收入调整月供。
那些参加SAVE计划并按时进行月度付款的人将会看到另一个好处：他们的贷款余额不会因未支付的利息而增加。
“我认为这个计划真正好的地方在于它帮助了那些最受伤害的人，他们被迫重新开始偿还贷款，”前劳工部官员、现任种族正义智库Demos的安吉拉·汉克斯说道。
然而，该计划的一些额外好处，包括可能的宽恕途径，直到2024年7月才会生效，所以在考虑是否选择这个计划时要记住这个时间表。
在心理上做好准备
汉克斯表示，经过如此长时间的暂停后再次偿还贷款可能会让人感到不稳定。提前准备好你的日历将减轻对你钱包的冲击，Demos的团队研究了学生贷款对不同背景和收入人群的影响。
“我认为人们在我们重新开始偿还贷款时感到紧张是正确的，因为已经过去了三年，”她说道。
Wallace表示，要准备好你的预算来重新吸收这笔月度付款，需要进行一些审查。
一旦你审查了以前的付款并了解了偿还贷款的时间表，看看你将如何将这笔常规账单纳入你的月度财务计划中。你可能需要削减自由支出以释放预算空间，如果你无法做到这一点，就开始调查不同的偿还计划选项。
不要等待联系贷款服务商
如果您有问题或疑虑需要从贷款服务商那里获得帮助，请在恢复付款截止日期之前提前联系他们，并准备好听音乐等待。
电话线可能会被拨打电话的人堵塞，因为成千上万的人也对他们的账单感到困惑。如果您打不通电话，尝试联系您的服务商提供的所有可用方式，包括电子邮件和联邦学生援助信息中心。
Paulson还建议您获取您的信用报告，其中应显示有关您的贷款、欠款金额、利率等详细信息。
入口将为您节省一些时间
那些已经陷入财务困境并不确定如何将付款纳入他们的预算的人可能会从12个月的宽限期中受益。
根据教育部的说法，拖欠联邦学生贷款的借款人必须从10月1日开始还款，但在头12个月内，逾期付款不会影响您的信用评分，也不会导致贷款违约**。**
在此期间，您的贷款利息将继续累积，因此请确保计算一下如果您等待开始还款会花费您多少钱。
请写信给Julia Carpenter，邮箱地址为[email protected]