抵押贷款利率再次上涨，达到7.49% - 华尔街日报

抵押贷款利率大幅上涨，但对某些人而言上涨幅度更大。

美联储加息速度之快给从债券到比特币等各个领域注入了波动性。在抵押贷款利率领域，这意味着两个财务状况相似、购买类似房产的买家可能会有数百美元不同的月供。

房利美周四表示，30年期固定抵押贷款平均利率本周达到了7.49%，创下了23年来的新高。上周的利率为7.31%。

但根据房利美的申请数据分析，目前典型的抵押贷款利率范围在平均利率上下波动约0.4个百分点，是美联储开始加息前几年的两倍以上。去年和今年早些时候，这一范围甚至更高。

目前一些放贷机构的利率接近7%，而其他机构则提供超过8%的利率。这意味着房利美每周公布的平均利率不太可能是借款人在购买抵押贷款时能获得的利率。

房利美首席经济学家萨姆·卡特表示，利率较高时可获得的利率范围总是会扩大一定程度。但房利美的抵押贷款银行家表示，自2022年初以来美联储加息速度之快意味着放贷机构对定价策略采取了日益分歧的策略。

在销售和再融资大幅下滑后，放贷机构急于遏制损失。一些机构保持较高的利率，试图尽可能多地赚取每笔贷款的利润。而其他更强劲的放贷机构则保持较低的利率，以吸引更多业务。

一些变化也与基准10年期国债收益率的快速波动有关，这通常会推动抵押贷款利率。研究表明，当利率波动性较大时，贷款人会随时改变他们提供的利率，购房者更容易得到多个利率报价，Khater表示。10年期收益率在今年春季下跌后，现在已经达到16年来的最高水平。

根据亚特兰大联储的数据，截至7月，美国家庭需要44%的收入来支付一套房屋的年度付款，这是自2006年以来记录的最高水平。

Rashed和Liz Aboudan在7月份在佛罗里达州庞特韦德拉海滩为他们的四口之家购买了一栋房子。他们从银行得到的第一个报价是7.25%，但他们去找其他贷款人，并利用这些报价来促使第一个抵押银行家降低利率。最终他们的利率降到了6.625%。

“当时有很多谈判空间，” Rashed Aboudan说道—这比他2019年在弗吉尼亚州购买联排别墅时记得的要多。

Aboudan夫妇降低利率的另一个改变是将首付款从20%增加到40%。为了筹集这笔现金，他们卖掉了联排别墅。他们本来想保留并出租它。但通过出售，他们成功将新房的首付款每月减少了超过1000美元。

其他购房者正在尝试不同的方法来减轻高抵押贷款利率的压力。许多人愿意提前支付折扣点的费用，以降低他们的利率。

当利率上涨时，通常在最初几年内拥有较低利率的可调利率抵押贷款通常是一个受欢迎的选择。根据抵押银行家协会的数据，上周可调利率抵押贷款占抵押贷款申请的8%，而过去五年的平均值为5.6%。

但它们也不再是节省成本的好选择。根据Bankrate.com的数据，本周最常见的ARM类型的平均利率只比最近的固定利率略低一点，这种ARM在前五年固定后会重新调整利率。

一些较低的利率来自房屋建筑商，他们正在享受新房销售的相对强劲势头。根据美国房屋建筑商协会的数据，大约25%的建筑商为借款人的前几年甚至整个贷款期间降低抵押贷款利率，提供更优惠的条件来吸引购房者。

但即使只是四处比价通常也会有所收益。根据Freddie Mac今年早些时候的分析，去年末获得多达五个不同报价的借款人可能在贷款期间节省了大约6000美元。

Patrick Bruders在今年夏天在威斯康星州的Menomonee Falls买房时联系了三家贷款人。第一家给他提供了7.5%的利率，其中包括支付超过4000美元来降低利率从8.4%到7.5%。第二家提供了7.375%的利率，没有降低利率。他选择了第三家，提供了7.25%的利率，没有降低利率，而且以后再融资也没有成本。

他的兄弟Ryan Bruders也有类似的经历。今年春天在丹佛找贷款时，一家经纪人给他提供了6.375%的利率。第二家经纪人提供了6.25%的利率，并承担了大约5000美元的费用，包括评估和产权保险。

“因为市场上的生意不多，他们愿意降低费用来完成交易，”他说。

请写信给本·艾森，邮箱地址为 [email protected]

刊登于2023年10月6日的印刷版上，标题为’创纪录的抵押贷款利率有余地’。