银行表示2023年是2500亿美元利息收入的峰值-彭博社

星期五早上，华尔街一些最大银行的领导轮流宣布他们最大收入来源的记录增长结束了。

富国银行出人意料地预测2024年净利息收入下降9%，而花旗集团预测今年会有轻微下降。甚至摩根大通公司，预计2024年的收入将与2023年持平，但预测在今年的过程中会下降。

尽管美联储的快速加息对许多地区银行造成了痛苦，但对最大的银行来说却是一大利好。2023年，这四家巨头银行的净利息收入达到了2530亿美元，即其资产收益与债务支付之间的差额，比2021年的总额高出了800亿美元。现在，大多数银行都预计利率将下降，与此同时，他们必须支付更多的存款利息，否则就有可能失去客户的储蓄，因为有更高收益的选择。

富国银行首席财务官迈克·桑托马西莫表示：“有许多因素会影响我们的业绩，包括利率的最终走势、收益曲线的形状、数量紧缩和财政赤字、消费者行为和竞争行为等等，仅举几例。”“所有这些因素我们几乎无法控制。”

加息推动创纪录的净利息收入

美国四大银行表示2023年将标志着净利息收入的峰值

来源：摩根大通、美国银行、花旗集团和富国银行的公司文件

在经历数月的动荡后，美国银行在去年年底出现了反弹，投资者抢购股票，希望美联储已经停止加息。理论上，这种转变可能会缓解对存款成本和信贷质量的担忧，同时促使消费者和公司增加借贷。但是，随着加息的速度和幅度仍然不确定，这些好处可能需要一段时间才能传导，同时通货膨胀持续侵蚀和地缘政治紧张局势上升，这一切都使银行对未来一年保持谨慎。

美国银行公司在其盈利报表中没有提供NII预测。首席财务官阿拉斯泰尔·博思威克在与媒体通话中表示，这一年的特点是“净利息收入增长缓慢而稳健”。他说，收入来源已经减少，这是基于存款定价的。博思威克表示，总体而言，美国银行的存款增长至1.9万亿美元，而贷款需求预计今年将以个位数增长，博思威克说。

摩根大通在上个季度实现了第七个连续NII纪录，得益于其对第一共和国的收购。尽管如此，首席执行官杰米·戴蒙表示，这一收入反映了对NII和信贷的“过度盈利”，这表明他预计这样的数字可能不会持续。

在一份报告中，美国最大的银行表示，其2024年的NII展望假设将进行六次利率削减，以及存款定价和迁移，这将共同削减其年化第四季度数据80亿美元。该银行表示，尤其是在其信用卡业务中，贷款增长可能抵消其中15亿美元的下降。它还预计存款将略微下降。

该银行的首席财务官杰里米·巴纳姆表示：“重要的是要注意，我们刚刚报告了一个不包括市场运营的季度NII运行率为940亿美元。”他说，2024年的展望“意味着今年将出现有意义的、逐季度的下降”。

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花旗集团在第二季度已经达到了峰值，而美国银行和富国银行的最高数字分别出现在2022年第四季度。花旗集团表示，作为其更广泛的全球改组的一部分，将裁减2万个工作岗位，去年除去其市场业务后NII达到476亿美元，它表示今年将会因利率下降和一些存款增长而略微下降。简·弗雷泽的银行还表示，信用卡损失在第四季度首次达到了疫情前的水平，这表明消费者开始拖欠账单。消除

富国银行预计今年的净利息收入将比去年的524亿美元低约7%至9%，原因是平均贷款略有下降、消费银行和贷款存款的流失以及利率降低。

富国银行CEO查理·夏夫强调了该指引的不确定性：“请认识到，这是基于一系列可能正确也可能错误的市场假设。”