美国提议新规定，以结束高额透支费用的打击 - 彭博社

美国政府公布了一项期待已久的法规，可能会削减最大银行每年高达35亿美元的透支费收入。

根据由消费者金融保护局与白宫联合提出的新规定，银行只能向透支客户收取覆盖透支成本的费用，或者遵守机构设定的特定上限。这将有效消除客户目前为透支银行账户支付的平均35美元费用。根据周三发布的提案，该机构正在考虑设定3美元、6美元、7美元或14美元的上限。

新规定将适用于资产超过100亿美元的公司，这意味着大约175家美国最大的银行和信用合作社将不得不遵守，根据消费者金融保护局的说法。

尽管该法规不会完全禁止透支费用，但它将规范银行如何征收这些费用。银行仍然可以向透支客户收费以收回成本，但不能在这项服务上获得巨额利润。相反，他们必须收取所谓的“收支平衡标准”，这将等于银行或信用合作社注销透支的成本。

除了费用限制，消费者金融保护局还在考虑将透支计划纳入《真实信贷法》所要求的加强标准。在2010年多德-弗兰克法案中消费者金融保护局成立之前，美联储负责监督透支计划，1968年豁免了透支费用的联邦金融披露法，这一差异据消费者金融保护局称，为大型金融机构带来了数十亿美元的收入。

“今天，我们提出了规定，关闭了一个长期存在的漏洞，让许多大型银行将透支转化为大规模的垃圾费用收割机，”CFPB主任Rohit Chopra在声明中说道。

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根据该提案，超过100亿美元门槛的银行和信用合作社将不得不披露透支贷款的利率，并确定个人偿还透支贷款的能力。

对许多普通美国消费者来说，透支费用对他们的整体财务健康并不重要，但对其他人来说，可能是灾难性的。这些费用一直受到持续审查，促使一些银行，如Capital One Financial Corp和Citigroup Inc等，完全取消了这些费用，而其他一些银行则降低了它们的费用。

即便如此，根据CFPB的数据，银行仍然每年收取约90亿美元的费用。该机构估计，最大银行之间的政策变化已经每年为消费者节省了大约35亿美元。

消费者保护机构通过对执行行动预示了这一监管，针对的是2022年对富国银行和地区金融公司的货币罚款的使用。

对该提案的公开意见截止日期为4月1日，之后CFPB将提出最终规定。银行已经在为对提议的透支限制进行斗争做准备，包括在最终规定发布后可能提起诉讼。但CFPB预计该规定将于2025年10月生效。