美国灾难援助改革暴露出日益增长的住房保险差距-彭博社

2023年12月，佛蒙特州沃特伯里遭受洪灾损坏的房屋。

摄影师：谢尔比·诺尔斯/彭博社当灾难袭击美国时，联邦政府向各州和县提供援助，也向个人提供援助。2022年，联邦紧急事务管理局向近140万户因洪水和火灾造成损失的家庭提供了32.5亿美元的援助资金。援助资金帮助覆盖了诸如家庭修缮之类的大事，以及尿布、饮用水、食物和其他必需品之类的小事。

这种援助制度是由国会创建的：1988年的斯塔福德法案向未被私人保险覆盖的美国人投出了一根救生索，当时认为这个群体很小。但现在不能再把这当作理所当然了。随着昂贵的灾害越来越频繁，保险费率正在上涨，越来越多的人居住在风险更高的地区，如佛罗里达州沿海和西部易发生山火的地区。保险公司现在正在退出一些市场。就在本周早些时候，The Hartford宣布将成为最新一家停止在加利福尼亚州出具新保单的主要保险公司。

“我开始看到保险模式迅速崩溃，”奥巴马政府时期的FEMA管理局长克雷格·富盖特说。“大约15到20年前，有足够保险的人现在可能要么保险不足，要么甚至无法负担保险或获得保障。”

随着家庭援助需求的增长，政府如何分配援助受到了越来越多的审查。一系列 学术研究 表明，相同灾害情况下，白人居民较少的邮政编码区域获得的援助更少。而在各地，人们抱怨援助等待时间长，存在官僚主义红线。对于灾后援助来说，及时性至关重要。例如，快速获得资金来修复被风吹走的屋顶对于一个家庭来说可能产生重大影响，确保他们能够留在自己的社区，保住原来的工作和学校，而不是被迫搬离或搬进政府资助的临时住房，这也是昂贵的。

2022年飓风伊恩摧毁了佛罗里达州迈尔斯海滩的一座房屋。摄影师：Eva Marie Uzcategui/Bloomberg联邦紧急事务管理局（FEMA）一直在倾听。2021年，它征求公众对如何改进其个人援助计划的意见。上周，它宣布了其称之为 20年来最大的改革，旨在简化流程，更公平地提供援助。

四项主要变化包括：

• 在任何符合个人援助资格的灾害中，将自动提供750美元的紧急需求现金补助。（这取代了以前需要逐个灾害批准的类似补助。）
• 灵活的转移援助，即为被迫转移的人提供的一次性现金补助，可以支付给收留幸存者的家人和朋友，直到找到更长久的解决方案。
• 幸存者可以在无需先申请美国小型企业管理局的家庭修复贷款的情况下向FEMA申请补助。
• 对于拥有私人保险的人，将提供最高42500美元的新家庭修复津贴，用于支付超出保险赔付的费用。

当现任联邦紧急事务管理局局长迪安·克里斯韦尔宣布改革时，她承认由于气候引发的灾难需求越来越大。美国造成损失超过10亿美元的灾害急剧增加。根据国家海洋和大气管理局的数据，过去四十年（1980年至2023年）平均每年发生这类事件的数量为8.5起，但仅2023年就有28起。 这里有28起。

“我们年复一年地打破记录，面对这些灾难，我们需要更好地准备和获取信息，以便更快更有效地恢复，”克里斯韦尔在与记者通话时说道。

联邦紧急事务管理局无权对私人保险采取任何行动。但如果根本问题——人们保险不足——仍未解决，只会导致更多的纳税人补贴。联邦紧急事务管理局估计，新的改革将每年至少增加至少50亿美元的联邦支出。

富盖特怀疑国家不会很快解决这一反馈循环。“我们在这个国家长期低估风险，现在我们已经建立了这样一个动态，人们在越来越容易受到这些灾难影响的地区建造和居住，”他说。“保险业无法解决这个问题，因此纳税人将支付更多的费用。”