纽约联邦储备银行报告显示信用卡和汽车贷款逾期率上升 - 彭博社

去年年底，美国家庭负债增加，其中一些贷款逐渐出现问题，根据纽约联邦储备银行的数据。

尽管整体美国拖欠率仍低于疫情前水平，但信用卡和汽车贷款的拖欠率目前较高。该银行在周二的一份报告中表示，信用卡余额的8.5%和汽车贷款的7.7%在第四季度转为拖欠状态。

纽约联邦储备银行的经济研究顾问威尔伯特·范德克劳表示：“信用卡和汽车贷款的拖欠情况仍在上升，超过了疫情前的水平。这表明了财务压力增加，尤其是在年轻和低收入家庭中。”

年轻家庭面临更多财务压力

按年龄划分的信用卡严重拖欠情况

来源：纽约联邦储备银行消费者信贷面板/埃克夫

注：四个季度移动总和，逾期90天以上

自刺激支付结束以来，抵押贷款和学生贷款的宽限期结束以来，家庭资产负债表在过去两年里一直在恶化。美国人一直在动用他们的储蓄，并增加信用卡余额来支持消费，但越来越难以应对利率上升的债务。

信用卡余额在第四季度增加至1.13万亿美元，而汽车贷款余额现在为1.61万亿美元，都是自2003年以来的最高水平。抵押贷款——最大的类别——也创下了新纪录，而学生贷款基本保持不变。

特别是30至39岁的消费者在信用卡债务拖欠方面遇到了困难，可能是因为他们还在应对学生贷款，研究人员表示。然而，由于拜登政府的宽容计划，错过的学生贷款还款直到今年晚些时候才会被报告给信用局。

信用卡债务

近几个季度，家庭每年增加了大约1500亿美元

来源：纽约联邦储备银行消费者信贷小组/埃克夫

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尽管最近几年表示债务收集服务正在试图获取付款的消费者比例有所下降，但平均收集金额通常在上升。到2023年底，至少拖欠90天的信用卡余额比例接近10%，一年内上升了两个多百分点。

在大流行病爆发前的五年里，汽车贷款金额每年仅增长不到1%，纽约联邦储备银行表示。但在2021年，随着汽车价格飙升，新发放贷款的平均金额上涨了11%，2022年又增长了10%，达到了近24000美元的平均金额。

尽管过去一年汽车价格和新贷款金额有所下降，但较高的利率使月供保持较高，并导致更多消费者陷入困境，研究人员表示。

美国家庭总债务余额

家庭债务上个季度增加了2120亿美元，达到17.5万亿美元

来源：纽约联邦储备银行消费者信贷小组/埃克夫

美国家庭债务总额在2023年第四季度增加了2120亿美元，达到17.5万亿美元。超过一半的增长来自抵押贷款债务，几乎四分之一来自信用卡，根据纽约联邦储备银行的数据。

房屋净值信贷余额增加了110亿美元，因为借款人选择动用现有净值而不是重新贷款。尽管房屋净值信贷的利率很高，但研究人员表示，许多消费者不想放弃他们低的抵押贷款利率。

纽约联邦储备银行的家庭债务和信贷报告根据来自匿名埃克夫信用数据的全国代表性样本，提供了有关美国消费者信贷状况和活动的见解。