一个由穆克什·安巴尼支持的人工智能模型正加速向印度3月推出- 彭博社

穆凯什·安巴尼 

摄影师：普拉卡什·辛格/彭博社对于寻求打击金融领域潜在欺诈行为的印度监管机构来说，Paytm可能只是个开始。

上个月，印度突然暂停了Paytm的银行附属机构的大部分业务，这让投资者大吃一惊。Paytm曾是一家备受瞩目的金融科技明星，曾得到沃伦·巴菲特和软银集团的支持。虽然Paytm案件是客户验证方面疏漏的极端案例——据称它使用单一身份证件开立了数千个账户——但这次打击表明了监管机构的不耐烦情绪正在增长。

几乎每天都有银行或金融科技公司因未能适当审核客户而被罚款，这使得从印度国家银行到花旗集团等顶级放贷机构都陷入困境。对于持续存在的缺陷感到厌烦，印度储备银行在达斯夫特（Shaktikanta Das）行长今年卸任之前可能会采取更严厉的措施。

达斯夫特（Shaktikanta Das）摄影师：迪拉吉·辛格/彭博社“印度储备银行有足够的工具，罚款只是个开始，”Gefion Capital Advisors创始人普拉卡什·阿加尔瓦尔说。他表示，罚款是“更严厉措施的象征性警告，比如对Paytm银行采取的铁锤行动。”

监管担忧正在上升，因为放贷机构急于开设更多账户并吸纳存款，以满足增长最快的主要经济体对贷款的高需求。大多数银行通常将客户验证的最后一步外包给第三方公司或所谓的“跑腿人员”，在这个主要是纸质流程中的许多环节都存在泄漏，这是根据为印度银行和金融科技公司提供客户审查服务的IDfy首席执行官阿肖克·哈里哈兰（Ashok Hariharan）的说法。

他说，尽管大型银行可以做更多，但与没有严格的欺诈和风险团队的公司打交道是一个挑战。

印度储备银行行长达斯一再警告需要加强银行和影子放贷机构的风险管理。尽管坏账率处于十多年来的最低水平，但这些客户验证方面的疏漏一直是央行的主要关注点之一。

“存款人和客户的利益至关重要，”达斯在本月的货币政策简报会上说。“金融稳定至关重要。”

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尽管印度银行加大了在技术上检测潜在洗钱和防止欺诈的支出，但案件数量仍在上升。根据印度储备银行的一份报告，去年4月至9月报告的超过100,000卢比（1205美元）的欺诈案件数量增加了68%，达到了14,000多起，几乎是前六个月的三倍。数据显示，信用卡、在线交易和存款欺诈案件增长最为显著。

印度储备银行可以对违规行为处以最高5000万卢比的罚款，在截至3月的财政年度里，罚款金额为4亿卢比，低于前一年的650.3亿卢比。然而，在当前财政年度，这类罚款的频率大幅增加，这可以从央行的网站上得知。

“印度储备银行对KYC要求更加严格是正确的做法，人们现在会更加认真对待这一问题，” IDfy的Hariharan说道。“在许多情况下，人们对KYC持有一种轻率的态度。”

根据Hariharan的说法，印度的客户数据被滥用。在典型的情况下，欺诈者支付收集所谓的客户身份文件的人员，向他们提供500卢比的报酬。他说，这使得欺诈者可以利用身份盗窃在多个银行账户上操作，并通过欺骗客户主要通过网络钓鱼电话在这些账户中收取资金。

镇压

除了对银行进行镇压外，印度储备银行本月还下令Visa公司立即停止一项支付服务，该服务允许卡片与不允许接受此类支付的商家进行交易。

然而，最近没有任何案例像Paytm那样引起如此多的关注，该公司由亿万富翁Vijay Shekhar Sharma控制。该公司在2021年以25亿美元的首次公开募股进入印度股市，这是该国有史以来最大的一次，吸引了全球投资者的目光。孙正义的软银参与其中，中国金融科技巨头蚂蚁集团和加拿大养老金计划投资委员会也参与其中。

Vijay Shekhar Sharma摄影师：Ruhani Kaur/Bloomberg其关联公司，类似于PayPal Holdings Inc.，接受存款并提供支付服务，一直处于监管机构的监视之下。1月31日，印度央行禁止Paytm支付银行有限公司在2月29日后接受客户账户或移动钱包的新存款。彭博新闻报道称数十万客户未提交其KYC文件。

印度储备银行的举措给Paytm造成了重大打击，并导致其股价暴跌。监管机构上周将该截止日期延长至3月15日，Paytm正在与其他银行就清算商家支付进行洽谈。

合规和问责对金融系统来说是一个重大挑战，现在银行、金融科技公司和其他机构之间的联系越来越多，这是德勤印度金融服务部门负责人K.V.卡尔蒂克所说的。

“随着生态系统中许多小型金融科技公司的快速增长，印度储备银行可能希望发出一个严厉而明确的信息，即每个人都必须非常认真地遵守规则，”Gefion Capital的Agarwal说。

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由穆克什·安巴尼的信实工业有限公司支持的财团和印度顶尖工程学校旨在下个月推出其首个ChatGPT风格的服务，这是印度成为人工智能领域一员的雄心壮志的重要一步。