廉价汽车保险已经成为过去以下是五个原因 - 彭博社

一名工人在纽约州奥尔巴尼的一家经销商处检查车辆。摄影师：Angus Mordant/Bloomberg美国汽车保险费用在截至3月的12个月内上涨了超过22%，这是自1976年以来最大的年度涨幅。自2020年1月以来，费率上涨了43.7%，使汽车保险费成为高通胀的主要贡献者之一。原因如下：

1. 修车成本更高

如今的汽车装满了旨在娱乐、舒适和保护乘客的高科技小玩意。现在汽车上常见的安全设备包括自动紧急制动、盲点检测和车道偏离警告。为了让驾驶员在后方也能看到，汽车工程师在前后保险杠上嵌入了摄像头、声纳和雷达传感器。所有这些技术使即使是轻微的车身碰撞的修理成本也大幅上升。

例如，当丰田汽车公司在2018年升级了其凯美瑞轿车时，其前保险杠的零件数量从18个增加到了43个，其中包括用于控制速度和车道位置的高级驾驶辅助系统的传感器，以及提供盲点警告的传感器。结果，根据为保险公司和汽车修理店提供数据和软件的研究机构Mitchell International Inc.的数据，现在在前端碰撞后修理一辆凯美瑞的成本增加了43%。根据汽车保险处理公司CCC Intelligent Solutions的数据，2023年标准内燃机汽车的平均维修账单为5564美元。

2. 电动汽车价格更昂贵

如果您的车辆是电池动力的，那么根据处理公司的数据，去年修理它的成本比传统汽车高出22.3%，平均为6,806美元。尽管电动汽车的零部件比内燃机车辆少，但由于各种原因，修理起来更昂贵，首先是底板下的大电池。

电池是电动汽车中最昂贵的组件 — 远远超过其他。在维修过程中处理电池也很昂贵。由于电池起火的风险，许多制造商要求在维修前将大型锂离子电池排空并断开连接。如果电动汽车需要焊接或通过热喷漆间，那么电池必须完全拆除。结果是：电池动力型号的修理时间平均需要近50天，比非电动汽车长10天，根据CCC Intelligent Solutions的数据。

赫兹环球控股公司 在去年秋季决定大幅缩减其电动汽车租赁车队规模时，引用了电动汽车的修理成本是传统汽车的两倍。在这里。随着电池动力汽车变得更加普遍，电动汽车的修理成本可能会下降 — 它们仅占去年美国汽车销量的7.6% — 但这可能需要一段时间，因为主流消费者目前因价格高昂和充电基础设施不完善而 暂时放弃插电式车型。

汽车保险价格

美国年度变化

来源：美国劳工统计局消费者价格指数

3. 发生更多更严重的车祸

尽管汽车上配备了额外的安全设备，帮助驾驶员避免事故，但美国的道路变得更加危险。这推高了保险费用，以支付事故中受伤者的修理和医疗费用。根据美国国家公路交通安全管理局的数据，去年有近41,000人在美国交通事故中丧生，比2019年增加了13%。

这一增长是在道路死亡人数几十年来持续下降的情况下发生的，并且与汽车上移动电话的使用增加同时发生。根据剑桥移动远程通信的一项研究，美国人在驾车时看手机的频率是英国驾驶员的三倍。如今，大多数汽车还配备了类似平板电脑的触摸屏，用于提供娱乐和导航功能。根据NHTSA的数据，2022年在美国，有3,808人死亡，超过289,000人受伤，这些事故涉及分心驾驶。

矛盾的是，新车上的所有高科技安全设备可能会让驾驶员产生一种虚假的安全感。研究公司J.D. Power的保险业务情报高级总监斯蒂芬·克鲁德森表示：“人们担心可能会有更多的动机在驾驶时分心，因为他们相信技术在需要时会发挥作用。”“看起来他们是正确的，因为我们看到汽车碰撞仍然像以前一样发生，而且事故的严重程度正在上升。”

电动汽车维修昂贵

电动汽车的平均维修成本高于非电动汽车

来源：CCC Intelligent Solutions Inc.

4. 机械师和汽车零件短缺

与非疫情相关的零件短缺和长期缺乏机械师将其安装到汽车上相比，维修成本和保险费用飙升。尽管去年机械师数量有所增加，但仍然存在严重短缺：根据跟踪该行业的TechForce Foundation的一项研究，未来五年行业需要多达80万名技术人员来满足需求。

在2020年至2022年间，完成汽车行业高等教育课程的毕业生人数下降了20%。随着婴儿潮一代占多数的专业每年因退休而失去数千名机械师，越来越少的年轻人从事这个平均年薪49690美元的职业，低于全国平均工资20%，根据美国劳工统计局的数据。

电动汽车机械师更难找到。昂贵的人工费用占电动汽车维修成本的近一半，这是导致电动汽车维修费用与非电动汽车之间差距的最大因素，根据CCC Intelligent Solutions的说法。汽车零件的价格也随着新冠疫情封锁和乌克兰战争打乱全球供应链而飙升。人员和零件的双重短缺继续推高维修成本，最新核心消费者价格指数的月度涨幅为3.1%，是自2022年8月以来的最大涨幅。

纽约警察正在调查一起车祸。摄影师：巴里·威廉姆斯/纽约每日新闻/盖蒂图片社### 5. 保险公司正在赶上

在疫情初期，驾驶里程急剧下降，事故数量也大幅减少，以至于汽车保险公司在2020年4月和5月向保单持有人退还了数十亿美元。但是反弹非常严重。首先是来自零部件短缺的成本上升，然后是汽车价格，同样供应短缺，飙升，最后司机们带着愤怒回到了道路上。由此产生的事故和索赔激增使汽车保险公司陷入数十年来最糟糕的承保结果。他们发现自己处于逆境，索赔成本超过了他们所收取的保费。

因此，保险公司开始积极提高费率。最新的消费者价格指数数据显示，3月份费率上涨了2.6%，这是自2020年7月以来的最大月度增长。消费者倡导者指责保险公司在提高费率方面过于激进，并指出大型保险公司的股价上涨是证据。但由于汽车保险受到每个美国州的监管，保险公司必须根据索赔、成本和事故率上升的趋势来为他们的涨价做出解释。

“一个加油站可以随时调整价格，”J.D. Power的克鲁德森说道。“但汽车保险公司必须证明他们的费率变化，所以他们总是落后于曲线。他们仍在赶上。”这意味着费率将继续上涨。