加利福尼亚，加拿大的野火变得更加奇怪例如：火龙卷 - 彭博社
Tracy Withers
美国房主的野火和洪水风险每年缺乏保险达287亿美元。
摄影师：大卫·麦克纽/Getty Images
加利福尼亚北部的公园火灾以惊人的每小时5000英亩的速度蔓延。
摄影师：大卫·麦克纽/Getty Images
新西兰正经历创纪录的公民外流，因为经济疲软减少了就业机会。
新西兰统计局周二在惠灵顿表示，截至3月的一年中，有约78,200名公民离开。这比截至2月的一年中的74,900人有所增加。调整回国公民后，净离境人数上升至创纪录的52,500，首次超过50,000，统计局表示。
新西兰公民的创纪录外流
疫情后移民离境激增
来源：新西兰统计局
高利率打击了消费者支出和商业信心，最近的调查显示招聘意向下降。面对日益紧张的劳动力市场，新西兰人转向澳大利亚和其他海外市场，那里工资更具吸引力。
澳大利亚卫生部门和警方提供丰厚的薪酬和就业套餐，以吸引来自新西兰的员工。
尽管离境人数激增，外国移民的流入也在增加。净移民人数在截至10月的一年中达到超过139,000的高峰，现在正在放缓。根据今天的报告，截至3月的一年中，净移民人数连续第五个月下降至111,145。
人口激增促使储备银行警告，额外的住房和租赁需求可能会加剧通货膨胀，而政府则将这种情况称为“不可持续”，因为它对教育和医疗等基础设施造成了压力。
卡桑德拉很少有机会对两场灾难的预测正确。即使是原版的卡桑德拉在预测特洛伊的陷落后也没有取得显著的胜利。但是，当一位成功预言了一场灾难的先知警告另一场灾难即将来临时，你可能会想要倾听。
在金融危机发生的几年之前，戴维·伯特看到了次贷危机的隐患，并开始押注于危机，从而在迈克尔·刘易斯的 大空头 中赢得了一个客串角色以及大量资金。现在，伯特经营着他创办的研究公司DeltaTerra Capital，旨在警告投资者关于下一个住房危机的到来。这一次将是由气候变化引起的。
彭博社观点假装拥抱多样性可能会让你付出代价饮酒与癌症的联系被低估——尤其是女性跨性别儿童的医疗保健值得更细致的讨论南港暴力事件是基尔·斯塔默的早期考验在上个月与记者的网络研讨会上，伯特指出，美国房主的野火和洪水风险每年保险不足287亿美元。因此，超过1700万套房屋，代表了近19%的美国房屋总价值，面临着可能导致1.2万亿美元价值损失的风险。
“这不是一种‘全球金融危机’的事件，”伯特说，并指出整个住房市场的价值约为45万亿美元。“但在受到影响的社区，这将感觉像是大萧条。”
伯特的估计实际上可能是保守的。气候风险研究公司第一街基金会去年估计，3900万美国住房——几乎是全国所有独栋住宅的一半——在自然灾害面前保险不足，其中680万依赖于州支持的最后救助保险公司。
问题在于，在美国的许多地方，保险费并未反映气候引发的灾难风险，而随着地球变暖，这种风险正在增加。根据国家海洋和大气管理局的数据，去年美国创纪录的28场天气灾害造成了10亿美元或更多的损失。今年的情况有望至少与这一纪录持平，到目前为止已经发生了15起此类事件——这一统计尚未包括可能造成300亿美元损失的飓风贝里尔。
十亿美元灾难正在增加
造成10亿美元或更多损失的自然灾害在美国变得越来越频繁。2023年发生了创纪录的28起，超过长期平均水平的三倍。
来源：NOAA
注意：已调整通货膨胀。2024年数据截至7月9日。
全球范围内，自然灾害造成的损失到目前为止已超过1200亿美元，再保险公司慕尼黑再保险本周估计。只有620亿美元得到了保险覆盖，这一数字比长期平均水平高出70%。大部分损失发生在美国，且大部分由房主承担。
保险公司已在应对这些灾难和覆盖重建及通过慕尼黑再保险等公司购买自身保险的不断上升的成本而提高保费。根据S&P全球市场情报，2023年美国的房主保险保费平均上涨了11%。在过去五年中，保费上涨超过三分之一。在气候变化前线的州，包括加利福尼亚州、佛罗里达州和德克萨斯州，涨幅甚至更高。
但保费仍然不够高，主要是因为几乎没有人希望它们变得更高。房主不喜欢支付过高的保险费，他们往往会惩罚那些让保费上涨过多的政治家。更高的保费也会影响房产价值，威胁到税收收入。结果是市场操控，比如加利福尼亚州的提案103，该提案严格限制保险公司提高保费的幅度。即使保险公司可以随意提高费率，他们也可能会考虑到追逐客户的后果——尤其是在法律和法规旨在阻止房主因未覆盖损失而起诉保险公司的情况下。
“我们金融和法律系统的每一个部分此刻都专注于，单一地专注于维持现状，”哈佛法学院教授苏珊·克劳福德在网络研讨会上说。“我们将很难适应。”
第一街使用一个假设的加州住宅来说明保险费用在某些地方是多么脱离现实。假设我们想象中的加州人在2010年开始支付每年$2,000的房屋保险费。如果每年增加7%——这是州政府允许的绝对最高限额，而且在任何情况下都极不可能——那么到2023年，这个保费将达到$4,820。哎呀！然而，这仍然比应该真正反映假设保险公司面临的风险的价格低$2,900，第一街估计，考虑到气候变化、通货膨胀、再保险和其他费用。
难怪保险公司纷纷逃离加州、佛罗里达和其他高风险地区，让现实中的房主不得不依赖州政府的最后救助保险。这些政策费用高昂且往往不足。提供者也面临持续的破产风险。加州的公平计划在最后一次统计时面临$3110亿的潜在损失，而佛罗里达的公民财产保险公司面临可能的$5250亿损失。联邦国家洪水保险计划，美国最大的洪水保险公司，始终是个亏损者。如果这些计划失败，谁会为其提供支持？照照镜子吧。
逻辑解决方案是准确定价气候风险，因为NFIP已经开始尝试这样做，通过最终结束对过时洪水地图的依赖。我们将不再补贴在最容易受到混乱天气影响的地区建造和重建房屋。但这样做的结果将是住房市场中突然、尴尬的价格发现，巴特的1.2万亿美元损失将成为现实。
我们必须找到一个快乐的中间地带，既要阻止在气候变化前线的定居，又要避免经济灾难。但正如那些最终处于加州野火或佛罗里达洪水路径上的房主所证明的，有时灾难会在你没有准备好的时候降临。
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“奇怪” 是美国政治中当前的流行词。但它也很好地描述了随着地球变暖和天气变得异常，自然灾害的表现。
考虑一下野火。上周早些时候，加利福尼亚北部的公园火灾以惊人的 每小时5000英亩，或大约8平方英里 的速度迅速蔓延，覆盖的面积超过了 洛杉矶。在72小时内，它已达到350,000英亩，考虑到被吞噬的针叶林的密度，UCLA气候科学家丹尼尔·斯温在一次采访中表示，这是一种“非凡”的扩展速度。目前火灾正在蔓延 400,000英亩，是州历史上第六严重的火灾，并且随着本周天气变暖，可能会再次加速。